分红险 可靠吗？
2023-01-20 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
分红险这种产品类型在保险市场一直很受欢迎，谈到“分红”二字，绝大部分人就觉得自己是购买了的，不仅有保障，还有分红。
事实真的如此吗？下面就来解读一下保险公司的分红险是否值得相信，是不是值得买！
一、什么是分红险
分红险的意思是说保险公司在每个会计年度结束后，会把上一会计年度该类保险的可分配盈余，以一定的比例，约70%左右，作为现金红利或增额红利的方式给客户进行分配，关于保险的更多知识可以来这里学习一下哦：
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利的含义就是，以现金的形式把盈余分配给投保者，这是目前许多保险公司都有用到的一种盈余分配方式；而增额红利指的是，保险公司在整个保险期限内会每年以增加保险金额的方式分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
购买分红型保险，保险公司收取保费后，去掉运营成本后有剩余的花，余钱就会通过红利来进行返还，保证能得到保障，付出的相应金额还是最少的，同时各种金融风险也不需要担心了。
听起来真是非常吸引人的产品！
但是分红险还有一些消费者并不熟知的弊端，要让大家注意一下啦！
1. 分红不确定
购买分红险时，人们常常会忽略一个关键问题：不是一定会有红利的！
分红型保险的分红通常要以保险公司的经营状况好坏来进行确认，因此每期有没有分红是不一定的，且分红有多有少，无法确定。
与此同时，购买分红险相对来说会花较多的钱，所以买分红险的时候大家务必想清楚，别以为只要买了分红险每年就等着分钱了！
2. 业务员夸大收益有些保险代理人在进行分红险推销的时候，会拿银行存款利率来和保单的分红收益率作比较，大家就会产生一种误解，会有分红型保险跟银行存款是相似的想法，而且收益率还比银行高。这种想法是错的，因为银行是保本保息，而分红险只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
大部人感觉分红险就是既可以获得保障，又可以分红的一种保险，非常适合购买。不过正常情况下，关于分红型保险提供的保障可以说是并不周到，并且关于赔偿金额也是很低的，这点也是让很多消费者觉得分红险型保险有缺点的其中一个原因。
经过这样的分析，想必大家也更了解分红险了，但是建议大家应该优先配置一些保障型的保险产品，要确保自己的日常生活能被保障了，才来考虑分红险产品。
学姐为大家列出了几个值得买的保障型产品。
1. 重疾险
假如被重大疾病找上门，医疗费就需要花掉几十万甚至上百万，你还需要康复费，事业损失等等，这会给一般家庭带来沉重的经济负担，因此重疾险是很值得购买的，就算患有重大疾病，家庭上的负担也会减轻一点，既可以弥补收入损失也有充足的钱治疗疾病。
重疾险越早购买越实惠，家庭条件不错的话可以购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不支持的情况下，可以购买定期重疾险，尽力把保障额度的基数做大，以便保额足够支撑起医疗费用和保持正常的家庭生活，这里为大家准备一些性价比高的产品，可以看一下哦：
2. 医疗险
花了那么多钱买了重疾险不就好了吗？干嘛还要买医疗险呢？
首先，重疾险和医疗险的理赔方式不一样，如何能获得这一笔钱呢，前提得是患者的重疾是有合同规定的，收入损失和费用治疗等等问题都能够解决，之所以建议大家先购买重疾险，是因为医疗险只能报销医疗费用。
那么，患有规定重疾的重疾险才能赔付，大部分治疗费用的报销都是医疗险，因此配置医疗险是我们非常需要的。
医疗险主要有百万医疗险和小额医疗险两种，起到了解决医疗费用的作用，小额医疗险不会让大部分人觉得难以承受，但是如果看门诊的频率高，留下很多理赔记录，以后投保可能会有一定困难。
而百万医疗险只需要一年付出几百块，就可以享受到几百万的保额，虽然有1万免赔额作为基础，但如果不幸得的是大病，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险在经济方面可以缓解压力。
所以优先配置百万医疗险，是我们作为医保补充首先要考虑的，如果想用最划算的方式买百万医疗险，就按照自己的实际情况，买一些续保条件好的产品就好了。
这里整理了一些不错的产品，可以作大家的参考标准哈：
3. 意外险
意外险的保障内容主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗,价格不高，一年一保。
购买意外险的时候，不能不更重视免赔额、报销范围和报销比例等问题，根据实际情况进行购买。
保期1年的意外险和长期意外险是比较常见的两种意外险，保期1年的意外险每年只需几十块就可以把保额做到很高。
长期意外险的保障期有20年或30年，但保费是很高的，但是科技水平一直在进步，发生意外的情况也就随之变少了。
而且，意外险更新速度日新月异，如果购买的保险时限长的意外险，那么在将来的几十年里，很多新增的意外显然是得不到保障的。
不过小伙伴们记得注意，虽然说分红险能够做到保障和分红，但还是要谨慎思考后再购买，重点还是需要优先考虑人身保障，而且保费也是不便宜的，这样自己的生活才能得到更好的保障。
希望可以帮助到你！
【写在最后】
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以下是一些要考虑的因素：
1、保险公司财务实力：选择具有良好财务实力和稳定财务状况的保险公司是确保分红型保险可靠性的重要因素。
投保人可以参考独立评级机构对保险公司的评级，并检查保险公司的财务报告和资产负债表等信息。
2、分红历史和表现：了解保险公司的历史分红记录是评估可靠性的重要指标。通过分析过去几年的分红数据，可以判断保险公司的分红稳定性和可持续性。
然而，历史分红并不保证未来分红，因此也需要考虑其他因素。
3、经营状况和稳定性：保险公司的经营状况和稳定性对分红型保险的可靠性至关重要。投保人可以关注保险公司的盈利能力、业务规模和长期经营稳定性等指标，以评估公司的经营状况。
4、透明度和信息披露：保险公司的透明度和及时信息披露也是考虑分红型保险可靠性的因素之一。
投保人可以了解保险公司的公开披露程度、是否有明确的分红政策和说明，以及是否公开发布经营和投资报告等。
需要注意的是，分红型保险与投资市场风险和保险公司经营状况相关，分红金额可能会有波动和不确定性。
因此，投保人在购买分红型保险前，最好进行充分的调查和研究，评估保险公司的可靠性，并与专业保险顾问讨论以获得专业建议。
以上就是奶爸的回答，若有不了解的地方，请私信。
