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1、家庭成员背景资料刘凯先生今年50岁，是一名国家公务员。2005年，他与妻子离婚，二人协议将当时市价80万元的三居室住房归妻子所有，活期存款15万元归刘先生所有。由于前...
1、家庭成员背景资料
刘凯先生今年50岁，是一名国家公务员。2005年，他与妻子离婚，二人协议将当时市价80万元的三居室住房归妻子所有，活期存款15万元归刘先生所有。由于前妻到外地生活，住房暂时由刘先生照管。2008年，刘先生又与同龄的郭亚芬女士再婚，二人婚后就住在这套三居室里面，没有支付租金。与前妻生的儿子归前妻抚养，目前18岁，刚刚高中毕业，准备上大学。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
目前刘先生每月工资收入3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金，预计刘先生退休后第1年每月可领取的退休金为退休前月薪的90%；郭女士已经退休，目前每月领取退休金1000元，以后每年依通货膨胀率调整。目前家庭月生活支出为2000元。
3、家庭资产负债资料
刘先生与郭女士现有活期存款20万元，股票型基金8万元，刘先生住房公积金账户余额4万元。
4、理财目标（均为现值）
1）未来4年每年要给前妻10000元，分摊儿子在外地上大学的学费与生活费。
2）刘先生与郭女士希望能够有一套自己的房子，而不再寄人篱下。但是在买房问题上，二人却出现了分歧，郭女士希望在中心区购买一套价值65万元的两居室，为了实现目标可以多等一段时间，刘先生却认为应该量力而行，只要足够两人居住即可，而且应该尽快买房。
3）刘先生打算60岁退休，希望退休后能够维持现有的生活水平，并且退休后两人打算一起出国旅游，每年一次，持续5年。
5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
基本内容如下(欢迎大家根据情况再作调整):
财务诊断，资产负债表，收支储蓄表，投资规划，保险规划，现金流量内部报酬率，房产规划，理财目标计划，理财目标可行性检验，国外旅游和子女教育(请注意附上EXCEL演算过程)
基本内容如下(欢迎大家根据情况再作调整):
财务诊断，资产负债表，收支储蓄表，投资规划，保险规划，现金流量内部报酬率，房产规划，理财目标计划，理财目标可行性检验，国外旅游和子女教育(请注意附上EXCEL演算过程)
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刘凯先生今年50岁，是一名国家公务员。2005年，他与妻子离婚，二人协议将当时市价80万元的三居室住房归妻子所有，活期存款15万元归刘先生所有。由于前妻到外地生活，住房暂时由刘先生照管。2008年，刘先生又与同龄的郭亚芬女士再婚，二人婚后就住在这套三居室里面，没有支付租金。与前妻生的儿子归前妻抚养，目前18岁，刚刚高中毕业，准备上大学。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
目前刘先生每月工资收入3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金，预计刘先生退休后第1年每月可领取的退休金为退休前月薪的90%；郭女士已经退休，目前每月领取退休金1000元，以后每年依通货膨胀率调整。目前家庭月生活支出为2000元。
3、家庭资产负债资料
刘先生与郭女士现有活期存款20万元，股票型基金8万元，刘先生住房公积金账户余额4万元。
4、理财目标（均为现值）
1）未来4年每年要给前妻10000元，分摊儿子在外地上大学的学费与生活费。
2）刘先生与郭女士希望能够有一套自己的房子，而不再寄人篱下。但是在买房问题上，二人却出现了分歧，郭女士希望在中心区购买一套价值65万元的两居室，为了实现目标可以多等一段时间，刘先生却认为应该量力而行，只要足够两人居住即可，而且应该尽快买房。
3）刘先生打算60岁退休，希望退休后能够维持现有的生活水平，并且退休后两人打算一起出国旅游，每年一次，持续5年。
5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
基本内容如下(欢迎大家根据情况再作调整):
财务诊断，资产负债表，收支储蓄表，投资规划，保险规划，现金流量内部报酬率，房产规划，理财目标计划，理财目标可行性检验，国外旅游和子女教育(请注意附上EXCEL演算过程)
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