Question

等额本息还款法与年利率

如今银行的一年年利率下调到6.15%，那么每年交的利息是多少？
假定贷款100万，那么一年交付银行利息是61500么？
但是根据等额本息还款法:1000000×（6.15%/12）×（1+6.15%/12）^12/｛（1+6.15%/12）^12-1｝=86135.39。再乘以12=1033624。实际一年支付利息为33624元。

如今银行的一年年利率下调到6.15%，那么每年交的利息是多少？
假定贷款100万，那么一年交付银行利息是61500么？
但是根据等额本息还款法:1000000×（6.15%/12）×（1+6.15%/12）^12/｛（1+6.15%/12）^12-1｝=86135.39。再乘以12=1033624。实际一年支付利息为33624元。

为什么有这样的差额，哪个才是正确的？民间借贷的2分（24%）利息又是在年利率4倍范围内的基础上合法。可实际等额不是3%点多而已吗？又何止4倍？

Answer 1

等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，和等额本金是不一样的概念。

等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
等额本金还款法即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。
1.等额本息还款法还款金额：
每月应还金额：a*[i*(1+i)^n]/[(1+i)^n-1]
（注：a：贷款本金 ，i：贷款月利率， n：贷款月数 ）
2.等额本金还款法还款金额：
每月应还本金：a/n
每月应还利息：an*i/30*dn
每月应还总金额：a/n+ an*i/30*dn
（注：a：贷款本金 ，i：贷款月利率， n：贷款月数， an：第n个月贷款剩余本金，a1=a,a2=a-a/n,a3=a-2*a/n...以次类推an 第n个月的实际天数，如平年2月为28，3月为31，4月为30，以次类推）。

年利率，指一年的存款利率。所谓利率，是"利息率"的简称，就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。通常分为年利率、月利率和日利率三种。年利率按本金的百分之几表示，月利率按千分之几表示，日利率按万分之几表示。
例如:存款100元 ，
银行答应付年利率4.2 %
那么未来一年银行就得支付 4.2元利息
计算公式是 100×4.2% = 4.2元
公式为:利率=利息÷本金÷时间×100%
利息=本金×利率×时间
=100 × 4.2 %=4.2元
最后取款100+4.2=104.2元。

Answer 2

等额本息的利息比年末一次性还款少

追问

银行还有按年交的贷款吗？不是只有等额本息和等额本金两种还款方式？

追答

不是你自己算的按年交的吗

Answer 3

利息是根据你本金多少和使用时间长短和利率来算的(利息计算公式是：利息=本金×利率×时间)，61500利息中，你从1月到12月使用的资金都是100万，33624利息中，你使用的资金每月在减少，实际只有12月份的那一部分资金使用了一年，所以总利息会少一些，两个都是对的，取决于你采用哪种方式还款，第一种实际就是到期一次还本付息法（还有按月付息，到期还本，按季付息，到期还本等），第二种就是等额本息还款法。你3.3624%利率的算法33624/1000000,就是默认100万一年中都在手里的算法，实际上你每月钱都在减少，所以公式中分子33624没变，但分母远远少于1000000了。第二种6.15%或者利息33624只是名义上的，实际利率是6.15%的1.8-2倍，计算方法参考插值法。