保险早买和晚买有多大区别
2018-12-20 · 百度认证:平安健康保险官方账号
平安健康保险
保险早买和晚买有5大区别：
“拖延症”=风险随行
“我有意识到购买保险的重要性。但我总觉得这段时间内不会有健康问题，加上工作忙、手头紧，拖个一两年再买应该没什么影响吧？”
当身边有人因疾病众筹时，他们总是会懊悔当初没早点买保险。其实大部分的人是可以早点购买保险来规避风险的，但却没有及时行动。这是因为他们认为：购买了保险，是为了未来不一定发生的风险而买单，他们会犹豫。但风险一直都存在，很多人总是说再等等，晚点再说。谁也不知道风险什么时候会发生，等到风险发生的时候就一切都晚了。
“拖延症”=错过
“保险从业者总是跟我说保险早点买，以后可能很难买或者买不到了。只要有钱，保险公司还会不给我买吗？”
一提到购买健康保险，很多人都喜欢找各种各样的理由来拖延：我现在身体健康，没有多余的闲钱，等我先工作稳定了再说，等我结婚了再说，等父母退休了再说，等孩子成年了再说……慢慢地，保费越拖越贵，投保门槛越来越高，而风险却一直存在。当想要意识到购买健康险的重要性时，可能已经错过了购买健康险的最佳时机。
“趁早”=低保费 高保额
健康保险的保费跟客户年龄有关，年龄越小、保费越低，年龄越大、保费越高，只要年龄增长了一岁，保费就会随之上涨，很多人甚至抢在生日之前投保。而且趁早投保，在交纳相同保费的前提下，可以获得更高的保额，保费性价比更高。而现实情况中，很多客户认为自己收入有限；等到自身收入稳定，有较多储蓄之后再考虑购买。因此错过了以较低保费购买保险的时机，随着客户年龄的增长，不得不接受保费水涨船高，或被迫选择较低的保额。
以某款终身型重疾险产品为例，缴费期限20年，30万保额，含轻症和豁免。保费随着年龄增长而上升，男性的费用和涨幅相比女性更高。
“趁早”=保障时间长
对于一部分保障终身或保至一定年龄的保险来说，越早投保，相当于享受保障的时间越长，更长时间的保障可以更全面的覆盖疾病的风险。以保障至七十岁为例，如果三十岁投保可以享受四十年的保障，四十岁投保只能享受三十年的保障。而且三十岁至四十岁中，不仅保费上升，这十年间的健康风险没有被覆盖。
“趁早”=易核保
随着年龄的增长，患上不同疾病的风险增加，年轻的时候买保险，身体比较健康，趁早购买不仅费率比较低，也更容易通过核保。
早买保险有什么好处？
1、保费低，保额高
以健康保险为例，健康保险的保费与投保人的年龄有很大关系。年龄越小，保费越低，年龄越大，保费越高。即使相差一年投保，保费也会有很大的区别，早点购买保险，在支付相同保费的前提下，可以获得较高的保额。
2、保障时间长
对于一部分保障终身或保至一定年龄的保险来说，越早投保，就相当于享受保障的时间越长，更长时间的保障可以更全面地覆盖疾病的风险。
以一份保障至70周岁的重疾险为例，如果18岁投保，可享受的保障期间为52年；如果40岁投保，可享受的保障期间就只有30年了。
3、易核保
年轻的时候身体比较健康，这时候投保很容易核保成功，而且费率比较低。如果年纪较大，身体多多少少会有一些小问题，很容易过不了核保这关，自然买不了保险。
4、能防御风险
相较于价格和保障而言，保险最大的意义在于早买可以更早的防御风险。只要人活着，风险就无处不在，没有人知道自己什么时候会遇到意外，什么时候会被疾病打倒，所以及早做好准备有利于我们能从容面对风险的来临。
5、减少通货膨胀的成本
随着社会经济的发展，物价也在不断上涨，消费水平也随之提高。同样，保险公司也不可能长期将产品以原本的费率在市场上发售，这样一来就出现了保险产品不断更新换代的现状。每一款产品在上市一段时间后，就会停止发售，之后推出的新产品费率会比之前的高一些。要知道保险产品的费率是不会轻易做出改变的，之所以改变，是因为对市场进行了调研，保险公司也是盈利机构，自然不会做亏本生意。
晚买保险有什么坏处？
1、不能很好的规避风险
保险最重要的功能就是保障，没有了保障在风险面前你就是在“裸奔”，同时，风险也是难以预估的，没有出险还好一点，一旦风险来临，整个家庭都会陷入经济危机中。没有保险给予保障，普通家庭只需要一场大病，就能把十年努力奋斗来的美好生活，一瞬间回到一贫如洗的境地。
2、保费高
在现实生活中，因为收入有限，很多顾客会选择暂时不投保，等到自己经济状况更好的时候再投保，但当经济好转后，你会发现你错过了购买保险的最佳时机。
保险费率的计算中，有一个很重要的因素就是年龄，如果购买同样的保障，投保年龄越小，所需要缴纳的保费就越少，相反，年龄越大，所需要缴纳的保费就越多，而且保障内容也会大打折扣。
3、投保被拒的概率高
年轻的时候身体健康状况良好，投保审核很容易通过。等年纪大一点去投保的话，一般会要求体检，万一身体出现一些问题，非常容易出现加费承保或直接被拒保的情况。很多人，在身体健康的时候觉得自己没啥大碍，暂时不需要购买，等真正生病住院后，面对高昂的医疗费用时，才想起来保险的重要性。可惜此时已经没有理赔的资格了，之后购买的话，也会有很多条件限制。
4、能选择投保的产品不多
年龄大的人想买保险很困难，因为可以选择的保险产品不多。目前市面上大多数的保险产品都有投保年龄方面的限制，年龄越大，风险就越大，购买的保费自然就越贵，40岁时买的保险肯定要比30岁买的保险贵，除了保费贵以外，还有年龄方面的限制。比如重疾险，一般可投保年龄在55周岁以下；养老分红类保险，投保年龄限制在60周岁以下。只要超过了规定的年龄就不能购买保险了，可供选择的保险产品就少很多，只有一些老年人意外险和老年人防癌险可以购买。
引自：网页链接
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其次呢，晚点买选择性有限，保险产品都有严格的投保年龄限制，通常投保年龄越大，可选择的保险产品越少。比如重疾险产品， 超多55周岁基本已经没有可选的重疾险产品了，不仅如此，在40周岁以上重疾险产品的保额也会受到限制。
最后要注意的是，晚点买限制更多，对于投保年龄较大的群体，保险公司为了规避风险，会对被保险人的健康告知部分更加严格，甚至会要求投保人体检或者补充更多健康材料。这种情况下，投保的难度会增加。
所以，我们的建议是，如果想要买保险，不管目前的预算多少，咱们量力而行，还是早一点配置一些性价比高、必备的保险，这样面对万一的风险咱们心里更有底一些。
咱们总结一下，保险是现代风险管理的一个工具，之所以有人说是“骗人的”，我们在第一课说了，原因是保险非常专业和复杂，导致会有很多“坑”，有时候让我们防不胜防，经常很困惑，甚至产生了抵触和误解。保险本身本无“骗人一说”，关键我们要通过专业认知，让自己擦亮眼睛，明明白白的。
我有社保、我最近很忙、我要买房、我要买车、钱在股市、分红不够高、跟老婆商量一下、下个月再说……
有太多的朋友：生病了，想买保险；60多岁了，想买保险；出意外了，想买保险……风险来了再想保险，其实已经被保险公司拒之门外。与风险赛跑，买保险千万不要等。
为什么保险越早买越合算？
1、与年龄有关：保费支出少
保险费的计算费率的其中一个因素是和年龄有关，购买同样的保障时，投保年龄越小，所需的费用就越少，年龄越大，所需的费用就越多。
2、与时间有关：保障期间长
现在很多的寿险都属于长期甚至是终身保障的，一经投保就可以享受保障利益了，投保的年龄越小，所享受的保障时间就越长；且很多寿险均具有分红功能，分红又是以复利计算，所以越早投保就能越早享受分红收益，累计时间越长收益也就越丰厚。
3、与通胀有关：缩减通胀成本
随着社会经济的发展，物价不断的上涨，消费水平也会随之提高，同样保险公司不可能长期保留原费率产品在市场上运营，这样也就出现了保险产品不断地更新换代，每一款产品在一段时间后就会停售，届时会以较往前稍高的费率推出替代产品。
4、与核保有关：不让保险挑你
年轻人的身体大都比较健康，在一定保险金额下也不需要体检，即使体检也很容易通过核保。而年纪大的人，一般就要求体检。而且万一身体有一些问题，就很可能会被要求加费承保，甚至可能被拒保。
5、与风险有关：明天和风险谁先到
每个人都知道自己什么时候来，却没有人知道自己什么时候受伤，什么时候离开。因为风险无处不在。明天和风险哪个先到，我们根本无法把握，所以及早做好准备有利于我们能从容面对风险的来临。
珍惜买保险的机会
为什么要珍惜买保险的机会，因为很多时候，想买的时候买不了，不想买的时候却是最划算的时候。很多人就是因为对保险有着深深的误解和偏见，结果错失了买保险的好机会。
关于保险，20岁不了解，30岁顾不上，40岁看不起，50岁很难买，60岁买不了……
20岁时，保费便宜，保障全面，要买！
30岁时，家庭栋梁，万无一失，要买！
40岁时，保全资产，避债避税，要买！
50岁时，养老医疗，尽早规划，要买！
如果大家还有哪些保险知识不太了解的，可以通过学姐的这篇文章来了解下：
