Question

贷款利率降了为什么还款多了

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

贷款 利率 降了还款多了这种情况通常发生在重新定价日当月为31天，而上一个月为30天，且重新定价日为月末时间，利率下降后实际影响的当月天数过少，从而造成利息的下降无法弥补第31天的利息。由于重新定价日存在按照贷款发放对应日的方式，而贷款发放对应日可能是每月中的1-31号，并不固定。

这种情况下一旦发生LPR利率的变动，重新定价日当月就会存在分段计息，当期月供的前半部参照旧利率，当期月供的后半部分参照新利率。

举个例子：重新定价日为20日，20日之前是按照旧的贷款利率执行，而20日之后则是按照新的贷款利率执行。通常我们所说的贷款利率是年利率，按照国际惯例，年利率对照的是360天，即每月30天，但在实际执行时是依照当月的实际天数进行计息。

如果上个月是30天，而重新定价日当月是31天，就可能出现利率下降所带来的利息降幅抵不上第31天的利息，从而产生月供上升。

举个例子，小王的贷款本金是100万，采用贷款对应日7月27日作为重新定价日，7月27日之前的贷款利率为5%，7月27日之后的贷款利率为4.95%，每月1号是还款日期。

因为分段计息，7月1号-7月27日的利息为1000000×（5%/360×27）=3750.00元，7月28日-7月31日的利息为1000000×（4.95%/360×4）=550.00元，则7月当月的利息总额为4300元。

而6月份的月供为1000000×（5%/360×30）=4166.67元。这样算下来，7月份的重新定价日的利率下降，但当月月供反而比6月份多。

Answer 2

一、正面回答
可能有以下这些原因。
二、具体分析
1、最后分期还款额比较大
一般来说，利率调整之后，贷款的本金和利息会自动重新进行分期调整，最后一期的本金就会分摊到每一期。
如果借款人的最后一期分期金额比较大的话，就会导致月供增加的情况。
但是总的还款金额会随着利率下降而下降，而且，这个月多，下个月就会降下来。
2、重新定价日
如果在重新定价日之前，上个月是30天，这个月是31天，恰好碰上贷款利率调整，那么就有可能出现利率下降所带来的利息降幅抵不上第31天的利息，从而产生月供上升。
同样地，这种情况比较特殊，一般下个月也会消失。
3、之前有过暂停还款
如果借款人在还款期间，有申请过暂停还款的话，在重新调整房贷利率之后，月供金额也是有可能上升的。
因为本质上来说，借款人是少还了几期贷款的。
在经过重新计算之后，最后一期的金额分摊到每一期，导致利率调整后月供不降反升。
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三、房贷利率下降了我的月供怎么不少？
房贷利率下降了，但是用户的月供没有减少，这是因为LPR下降，房贷利率要第二年才会变化，至于当年的房贷利率仍然是保持不变的，房贷利率没有变化，月供自然就不会变。
到了第二年，房贷利率调整了，月供就会跟着调整。
总而言之，LPR当年升高或者降低都不会影响当年的房贷利率，用户的房贷利率一年只会调整一次。