技能get起来:买房贷款怎样能获得利率折扣?

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借贷有风险,选择需谨慎
海南加宸
2023-05-09 · 分享专业的家居装修知识
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在面对资金紧张的情况下,很多人会选择贷款来解决这一问题,但是贷款也不是那么容易的一件事,要怎样才能拿到优惠的贷款利率是很关键的。那么买房要怎样才能少付一些利息,获得银行的低利率贷款呢?这些技能赶快get起来!
技能一:使用公积金贷款
以公积金与商业贷款利率对比,同为贷款5年情况下,公积金利率为3.25%,比商贷低1.65%,相比其他贷款形式,公积金省钱力度更大。如果公积金不能满足贷款需要而选择组合贷款,也要秉承公积金贷款无尽大,商业贷款无尽小的原则。
技能二:保持良好的征信记录
个人征信记录是否良好是获得优惠利率的最基本条件,也是成为银行优质客户的重要考核标准之一。例如,广发银行分行规定,征信记录良好的客户购买首套房,可享受最低8.5折的优惠。
今年国务院列举了几个影响征信的失信行为,其中就包括逃税漏税等行为,各位平时还是要多重视自己的个人征信。
技能三:选择房贷利率最低的银行
银行提供的利率越低意味着你能支付更少的利息。一般楼盘都有相应的合作银行,很多购房者会听从置业顾问安排,提交资料到所属银行办理贷款,但有可能该银行利率并不是最低的,所以多对比才是省钱的前提。
技能四:证明自己的还款能力
这里说的还款能力不仅指借款人有较高且稳定的收入,还包括其他一些能作为抵押的资产。例如,兴业银行北京分行规定,满足要求的优质客户,经过特批可享受最低8.5折的优惠,这里说的优质客户的限定标准,就包括征信、家庭资产等综合还款能力。
另外像公务员、医生、律师、教师、世界五百强员工等人群也是被银行归为优质客户,这类人获得低利率的优势也较大。
如果你的职业、收入等条件都还不错,又能提供额外的资产抵押,那你就有了跟银行讨价还价的资本。
技能五:在贷款银行存入一定比例的钱
有些银行会要求借款人在该行账户中存入一定比例的钱,一般是按照贷款金额的一定比例算,不同的银行的要求不同。例如,兴业银行天津分行规定,对银行贡献度高的优质客户首套房最低可享受8.5折优惠利率,这里说的贡献度高,就包括在贷款银行存入一定比例的资金。
技能六:升级为银行VIP用户
对于银行的VIP客户,贷款时更容易开绿灯,例如,某城市(如北京)农商银行规定,优质VIP客户首套房享受最低8.5折的利率优惠。那么,要如何成为银行的VIP用户呢?
一般,信用卡额度代表着你的还款能力,如果客户在银行办理了大额信用卡,通常会升级为银行的VIP客户。
另外,平时多用信用卡消费,消费额超过额度的三分之一,就可申请提高信用额度,信用卡年消费在5万元以上才有可能被认定为优质客户。平时养成良好的用卡习惯,升级为优质客户也是分分钟的事。
技能七:高额贷款更易获得高利率折扣
很多外资银行对客户的贷款额度非常看重,如果客户的贷款额满足一定条件且资质较好,就会获得折扣利率。一般来说,贷款额度越高,则折扣力度越大。当然,此项技能只适用于经济能力比较好,房子本身又需要贷到那么多的购房者。
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