Question

很多人说保险是骗人的真的吗

Answer 1

　　说到保险为什么是骗人的，先讲一个经常看到的脑筋急转弯，就是三岁小孩和泰山哪一个跳得高？答案是三岁小孩。因为泰山不会跳，而三岁小孩怎么地也能跳个几厘米高。前不久，我在博客中有过一篇文章《股市不骗人，只有人骗人》，其实保险也是这样，具体的保险产品如同泰山不会跳一样，是不会骗人的，骗人的只有保险营销员。

　　一般买保险的，最容易在以下几个方面受骗：

　　1、保费扣除。

　　保险一般是由保险营销员卖出去的，保险公司会给付一定的佣金给营销员，另外会发生一些其他费用。所以保险如刚刚投保一两年就退保，保险公司会扣除已经发生的费用。保险合同我看过一些，没有一定的知识基础和耐心，一般是看不懂的。而保险营销员一般出于个人利益最大化的原因，根本不告诉客户如果提前退保，只能得到保费的一部分，越早退保，扣除越多。于是发生客户退保，甚至只能得到保费一半的情况，于是这些客户认为保险是骗人的。其实保险合同肯定非常清楚地说明了在投保的第N年如退保，要扣除多少费用。营销员不予提示，甚至欺骗客户随时退保，本金无损，或客户未完全理解保险合同，于是造成退保时的反差。

　　2、10天的犹豫期。

　　根据《保险法》规定，投保人在交付保费，保险公司交付保单后的10天内，投保人可以退保，并且得到所有的保险费。遗憾的是，同样是部分保险营销员故意隐瞒这10天犹豫期的规定，客户一般也不仔细看合同条款，于是客户不能正常退保。我最近就知道一个案例，有人向某外资保险公司投保后，感觉不适合自己，要求退保，营销员说不能退，否则要扣除不少钱。这个人就向主管部门投诉，因为在10天内，当然是可以的。主管机关就要求这个保险公司退保，于是这个营销员打电话给客户，说本来是不行的，但在自己的争取之下可以退保。看看，明明是自己在欺骗客户，却反而说成是自己帮了客户的忙。

　　3、自杀条款。

　　在我准备参加司法考试期间，约2003年吧，曾看到一个新闻，说某中西部的农民，在儿子考上大学后，没有学费，于是买了保险后自杀，希望以这种方式为儿子带来大学学费。其实根据《保险法》规定，买保险后，被保险人在两年内自杀，保险公司是不赔的。这位父亲白死了。象这种情况，自然不能说保险公司骗人，因为自杀并非属于保险事故。相反，如果是因为意外事故，或因他人的犯罪行为受伤或死亡，保险公司就要赔偿。而如被保险人参予犯罪行为受伤或死亡，保险公司要赔了，岂不是怂勇犯罪？

　　4、疾病险不赔。

　　有些人买了医疗疾病险后，得了病保险公司却不赔，自然非常愤怒。这主要是四种情况：

　　一是保险公司为了防止有些人得了病之后再买保险，规定了一个观察期，好象是90天，只有在保险公司成立后90后以后得合同约定的疾病，保险公司才给付保险费。这样的规定是公平合理的，否则大家都在检查得了病之后再买保险，保险公司的赔付一定非常多，这样不得不大幅提高保费，这对正常的投保人是不利的，也是不公平的，对保险公司也是不公平的。所以如果在90天内得病保险不赔，是合理的，不叫骗人；

　　二是除外责任，目前爱滋病是不治之症，所以商业保险公司都不予赔偿，这在保险合同的除外责任中都有明确规定，这样被保险人得了爱滋病保险不赔，也是合理的；

　　三是如实告知的责任，保险公司不大可能对被保险人的情况了如指掌，一般就要求被保险人如实回答自己的身份状况，健康不佳的，有可能要按高于正常保险水平标准收保险费，如果已经得病了，保险公司就会拒保。所以如果被保险人故意隐瞒自己的健康状况，保险公司拒赔同样是合理的，也是考虑了其他投保人的利益；

　　第四种情况才是真正的骗人。就是我曾看过一些报道，根据保险合同，有些公司的医疗险，必然要按合同规定的办法治疗，而实际上按这些办法治，只能是死路一条。另外比如肾坏了，也不赔，因为根据条款，只有两只肾都坏死才能赔，理由是人有一只肾就可以正常生活。具体记不太清了，总之离谱的情形比较多。

　　5、分红低。

　　分红保险最早出现在英国，是为了抵御通货膨胀。保险公司把实际利率高于预期利率，实际死亡率低于预期死亡率，以及实际费用低于预期费用的部分的总和，不少于70%分给投保人。这部分红利显然是不固定的，同时中国的保险公司绝大部分保费只能存入银行或是买国债，少量可以买股票和基金，这样分红不可能象招商银行的涨幅那样多。而不少营销员骗投保人说分红险象基金一样。分红险还是比较合理的，在90年代中期，当时中国通胀厉害，银行利率也高，当时就因为没有分红险，保险公司以明显高于10%的收益率销售的保险，就是保险公司的不良资产，而当时买保险的人，已经没事偷着乐好几年了。但如果利率规定太低，当利率上涨，又对投保人不利，所以分红险是比较合理的。

　　6、个人所得税。

　　05年时，我在现在的律师事务所实习，办公室隔壁有人就咨询过我一个案例，有营销员对他们公司的几个员工说，买他的保险，保费部分可以不交个人所得税，就相当于打折买保险。这当然是骗人的。《个人所得税》法根本没有这样的规定。等发现上当时，早过了10天的犹豫期了，要退保也要损失不少保费。但没办法，当时并没有把这个人的话录音录下来，这个保险营销员死不承认自己说过这样的话。

　　暂时就想起这些情况。

　　总之，保险本身一般不是骗人的，骗人的是保险营销员。而之所以有这么多人受骗，和他们不认真读保险合同有关，如果认真读了合同，不可能不知道10天犹豫期，提前退保保费扣除等各种规定。

Answer 2

首先你不要听别人说，因为别人的话是真是假你无法验证！想告诉你的是，保险公司是一定不会骗人的，因为保险是一份法律文件，是通过中国保监委备案后才可以销售的一种商品，所以说保险公司是不会骗人的；
其二，你说你打算买保险，不管你买哪一家，买之前，你都要先问一下自己：我为什么要买保险？——因为保险是一种商品，他所提供的是一种保障，只有当你需要保险的保障的时候，你才应该去买保险，而不同的保险险种又具有不同的保障需求，所以你要先清楚自己这种需求之后，再确定买什么保险，这样你就不会认为保险公司骗人了；（比如：你明明希望保障因意外导致伤害后的医疗费能够通过保险公司弥补，可你却为自己建立了养老保障，当你发生意外产生医疗费的时候，当然就不可能得到赔付了，你能说是保险公司在骗你吗？）
第三，你还要清楚的认识到，商业保险公司不是福利机构，他们会以股东的利益为出发点，虽然可以为你提供保障，但那绝不是无偿的对你的爱和为你义务的承担的什么责任！你之所以能得到爱（如果曾经得到过的话）和保险公司愿意为你承担责任，那是因为你曾经支付了保费所致，而每一份保单都是通过保险公司的精算师们在能够确保股东利益的情况下而厘定的保险保障费率！所以你别梦想说哪家公司的险种好，哪家公司的险种不好，更不要听信说哪家公司好哪家公司不好！相反来告诉你这些话的人，是最不能信任和相信的人（常言道：来说是非者便是是非人！）。所以你只能在确定你的保障需求的情况下建立你的保障，这样你就不会有被欺骗的感觉的结果了；
第四，你必须要买保险，就算你怕被骗也一定要买！因为在现实生活中，保险的保障是每个人都不可或缺的。你只要这样想一下你就清楚了：为什么很多公务员都不买商业保险的医疗保险？那是因为他们有国家为他们支付所有的医疗费用，他们不买并不是因为他们不需要！而是国家为他们提供了一份保障！而且是一份全面的保障，而你呢？有谁为你提供相关有保障呢？如果没有，那你就必须去买，买一份或多份不同的，且适合自己保障需求的保险！
最后要说的就是：
商业保险是一种资本主义体制下的产物，是为资本家谋取利益的工具，他如果没有利益，你就不可能从中得到利益！（就象打工仔为资本家卖命一样，只有他有钱赚了，他才会发给你些许的工资和报酬，如果他亏本了，他会发你工资吗？很多人间蒸发的老板就是最好的例子，所以目前的保险公司总是会在中国相关部门的严格监管之下，不然也很难保证不人间蒸发了）。切记！
这些可以帮到你了吗？

Answer 3

其实保险本来是好事，只是让现在的做保险的公司和做保险的人给做坏了。让你买保险的时候花言巧语，一切都好都没问题。但是一到理赔的时候就立刻翻脸，需要这材料需要那东西，然后还得等待。所以中国人对保险公司和做保险的人都是有想法的。

Answer 4

是的，保险是骗人的，如果你购买，到期后可能以任何理由推拖，建议不要轻易相信，到时候可能给你造成巨大的损失，热心网友提醒大家，珍惜自己的钱包，不要让财产破在保险上，感谢你的提问，真诚为你解答问题。

Answer 5

其实保险不会骗人，你买的时候，白纸黑字写的清清楚楚。只有人会骗人，也就是卖保险的人，会为了业绩忽悠人。那么保险代理人，为什么会骗人的？ 首先，代理人没有底薪。 其次，延迟发放的奖金。 最后，赚钱全靠拉人头。