Question

意外险和重疾险里几乎都包含了身故理赔这项，那还用的着购买人寿险吗？

如题，另外寿险里还有两类不冲突的，一是养老类的，一是理财类的。
养老类的：每月返还金额很少，要不就要自己每月交的多，与社保比呢？社保每月返还多少？什么时候开始返还？是否需要商业保险来补充？早死了怎么办？多交的保额是否可以返还受益人？假设交了20年，可以领取多少年？如果活着可以一直领取吗？
投资类的：返还和分红类的有什么区别？返还的一般是返还百分之多少？分红类的哪个保险公司的分红高又有保障？与理财类的产品，例如基金的收益相差多少？哪个更值？

Answer 1

有必要购买寿险。

重疾险的身故责任：无论是疾病还是意外都予以赔付，但是通常情况下，身故和重疾是共享保额。简单来说，在保障期间，如果保险公司已经给付过重疾保险金，身故责任就终止了，重疾保险金和身故保险金只赔一种。

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意外险的身故责任：上文也有提到，意外险保障的是因为“意外伤害”导致的身故，疾病等情况导致的身故是不赔的。而保险对于“意外”的定义为：外来的、突发的、非本意的、非疾病的，符合这四个条件的意外身故才会给付身故保险金。

寿险的身故责任：相比于前两者，寿险的身故保障更简单，范围也更广。只要不属于除外责任（一般有吸毒、故意杀害、酒驾、两年内自杀等），无论是意外还是疾病等原因身故，都会予以赔付。

重疾险、意外险的身故保险金给付会有一些限制和前提，这两种保险更主要的作用是保障身体健康和意外伤害。而寿险，可以理解成是“专业保障身故”的保险，想要在自己身故之后继续延续对家庭的爱与责任，寿险的帮助最大。


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Answer 2

你说的都是一个问题，养老保险就是储蓄分红保险，也是理财保险。跟人有关的保险都叫人寿险，跟物有关的保险都叫财产险。所以意外险，重疾险，养老分红险都是人寿险，这是一个统称。
养老保险肯定是你交的多领的才多。它跟社保共同之处是都作为退休后的养老金，也是社保退休金的补充。不同的是社保要从参加工作开始交到退休前一年，那怎么也要交35年吧，但退休后领取时虽然是月月领取，但也不一定有多少，它是根据当时社会平均工资而定。如果60岁退休的话，至少得领35年才够本儿，之后才是赚的。而且还不能一次性领取出来。那谁能坚持这么久呢？商业保险的分红养老金是按每年交费，每年领取，其中有三笔钱：固定利息，浮动红利，复利生息。而且到60岁可以一次性给一笔祝寿金，这样多年下来利滚利就累计不少钱了，即可以年年领取，遇到急事又可以全部领取，相对于社保就灵活的多了。
储蓄分红养老保险谈不上投资，如果真说投资的话就是给自己未来的养老生活投资，利用“时间”把现在的钱送给将来老去的自己。至于返多少钱，这样根据投保时的年龄来算，如果0岁的孩子，那每年利息+分红很多，如果成年人就相对返利少一些，虽然看着返利少，但优势是离退休年龄近，离一次性给的祝寿金的时间近，这笔钱进入到帐户里再复利递增，那就是笔不少的资金了。所以在有能力的时间多存些钱是最好的。
储蓄分红养老金是种瓜得瓜，种豆得豆，存的多领的多。而且不用交到退休前，您可以自选缴费年限，比如5年，10年，20年。但最佳规划的时间是5年或10年，每年多存些，比如一二万，二三万，缴费年限缩短。在最短的年限里把钱放在保险帐户里复利递增，这样坚持几年就交完了，后期利益也大，而且如果以后有别的保险想规划可以再投保，如果不投保险也不影响生活用度，不用长期总惦记交费的事。而且把时间拉的太长，场外资金也容易贬值，再把贬值的钱存保险就没意义了。

Answer 3

不同保险产品有不同的理赔方式和返还方式，根据自己需要选择啊