中国人寿鑫禧宝年金险有什么优缺点？值得推荐吗？
2021-06-27 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
中国人寿的这款鑫禧宝年金险自17年起至今都是年金险的热门产品。
关于此款鑫禧宝年金险的回报怎么样，我就跟大家共同来瞧瞧~
赶时间的朋友，这篇文章可以先存储起来的：
一、鑫禧宝年金险的收益如何？
别的也不说了，大伙先一块来瞅瞅此款鑫禧宝年金保险的保障内容：
鑫禧宝年金保险的保障内容乍一看还是挺丰富的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，并且还可以附带重疾险及万能账户，实在是超多人眼里的全能保险。
不过嘛，大家最重视的还是鑫禧宝年金险的收益情况，一起来看看吧。
假如30岁的老王添置了鑫禧宝年金险，首年保费为5万，分十年交，具体的内部收益率演算如图：
尽管看上去，老王在35岁可以领取到5万元，并且36、37等只要是35岁之后的每一年都可以领取到2.5万元，到了20年期满的时候更是能一下子领到2.5万元+219250元的收益，看似很多。
但是实际核算才有2.87%（鑫禧宝年金险期满之后的irr内部收益率）。在市场上，同等条件下有些比较优秀的理财类保险irr算下来不会比3.5%少，就这样看鑫禧宝年金险的收益，确实很一般。
大家看完学姐整理的这篇文章就知道优秀的理财险具体都有哪些了：
有部分人也会这样想，业务员有说明主险的收益，不怎么高。这个可以附加的万能账户还是有收益的，而且非常不错，高达5%。但实际上真的没想象中的那么好啊..我们一起浏览鑫禧宝的万能账户就知道了：
鑫禧宝年金险不但有万能账户，还有两个，首先不同的是初始费用扣除比例和身故保险金额，以及收不收取风险保障费还有可不可以申请领取年金。
从表格中可以看到，万能账户需要扣除的费用还是挺多的，我们还是以上一个老王的例子举例：
如果老王在购买这款保险产品的时候，还选择了附加鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王领取的生存金就自动进入万能账户，第一笔额度有5万元，第一件要做的事就是扣取1%的初始费用，再进去之后，这是首要任务，换言之就是还没有开始有收益我们自己的500元就不保了。
然后，每一年结束还会扣除我们的风险保障费用。这个风险保障费用可厉害了，会根据年龄的增长而变大，假若风险保额规定为是十万，40岁的男性需要交出165元，而50岁的男性就是要交425元了。
当发生一些特殊情况时，如果被保人选择不再继续要这个万能账户了，除此之外，账户里面的钱被保人也想要取回，还要等保单年度的第六年之后，因为那个时候才完全免费，不然保单的第一年还得收5%的退保手续费。
所以说这个万能账户里面藏着非常多的猫腻，购买时需要注意，学姐也没办法全部都给大家讲完，想知道更多看这篇文章就行：
二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买？
学姐针对鑫禧宝年金险做了详细了解，所以大多数人应该明白了，鑫禧宝年金险的收益一直不是特别的优秀，即使是万能账户，里面有很多东西也有猫腻的，所以学姐并不推荐大家去购买～
【写在最后】
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