个人理财规划包含哪些内容
个人理财规划包含:了解当前财务状况、设置好一笔备用金、先做风险能力测试、配置有必要的保险、不要忘记投资自己等几块内容。具体如下:
一、了解当前财务状况
所以,个人制定理财规划的第一步,就是对自己的财产状况进行清算,最好是将自己的资产和负债记录下来,清晰的了解资金的流动状况,然后再根据自己的投资方式和频率,按月或季度来更新资产详情,只有清楚了自己的底细,才能更好的往下一步进行发展。
二、设置好一笔备用金
一般来说,个人在没有特殊情况之下,备用1万元的资金就行,可以存在银行活期账户,或是放在余额宝等灵活的理财产品当中,这样既可以保障必要的资金流动性,有可以额外的赚取一点收益。
三、先做风险能力测试
一般来说,按照风险承受能力可以将投资者分为两类,第一类为稳健型投资者,通常会选择定期储蓄、货币基金等无风险或风险较少的理财产品;第二类则为激进型投资者,通常会选择股票、基金等高风险、高收益型理财方式。投资者可以先对自己的风险承受能力进行测试,然后对号入座来施行相应的理财操作。
四、配置有必要的保险
保险的本质就是减少意外造成的损失,而未来是不可预估的,买一份保险也是为自己提供一份保障,所以,一定要学会分散风险,减少不必要的损失。
五、不要忘记投资自己
果努力的提升自我能力,对自己的未来进行投资,就可以有效的解决“开源难”的问题。没事的时候多读读书、听一听讲课,提高自己的技能和业务水平,那么就可以早日实现财务自由,为自己的生活质量添砖加瓦。
2018-06-14 · 移动学习,职达未来!
其次,设定理财目标。个人理财规划要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个,例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配,有利于个人理财规划目标的顺利达成。
第三,明确投资期限。个人理财规划目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。假如三个月后要用的钱一定不要做高风险投资的。反之,三年后要用的钱如果不用来投资,则会失去获得更高回报的可能。
第四,构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好,不要有超过偿还能力的债务,保留好家庭应急预备金,购买人身及家庭财产保险,是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,这样才能够做好个人理财规划。例如,有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具,把钱全部都放在股市里,而没有考虑到他有父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第五,进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产,调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如,有多少钱进行储蓄,用多少钱购买基金,用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后,然后才是投资操作层面,进行具体的投资品种和投资时机的选择。
第六,个人理财规划方案跟踪与调整。市场是变化的,我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化,我们应该做一个投资绩效的回顾,不断调整理财规划,这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。
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一、资金规划
这一部分是保证生活开支的消费,紧急备用金的储备也要保留一部分,一般来说自己手里面保留的现金要够自己维持3-6个月的开支,然后是考虑去做其他的消费问题。
二、消费规划
在我们的生活中,最大的开支大概就是买房了吧,其次就是攒钱做一些想做的事买一些计划中需要的物品。将手中分得的用于消费的部分进一步细化,比如生活物品的采购,或者是旅游聚会等,要做好开支记录,清晰的知道每一笔钱的去向,做好个人理财规划这样就能避免很多不必要的消费。如若是想要买房,要提前做好准备,贷款还是父母资助都要提前计划好,毕竟这是一笔不小的开支。
三、投资规划
投资规划是指当我们手中有一笔固定且闲置的资金时,选择一款合适的理财产品进行投资,在保障本金的同时收获高收益,也就是我们口中的钱生钱。不同的收入,不同的风险承受能力适合的投资工具也是不一样的。常用的投资工具根据风险高低来排序,由低到高主要是:银行存款---国债---货币基金---公司债券、债券基金---股票基金、绩优股----房地产----成长型股票---投机性股票---期货、期权等衍生品。
四、教育规划
教育规划涉及的具体的开销要根据所处地区和实际需求改变,比如欠发达地区的开支会比发达地区的要少,孩子要出国留学的开支要比国内正常升学的开支要大。这一块主要的方法就是可以买一点教育型的保险基金,还有就是申请国家的相关福利政策,比如助学贷款等。教育问题的确是一笔不小的开销,早一点规划好,家庭压力也小得多。
五、保险规划
我们个人理财规划的目标是保证财务安全和实现财务自由。只有我们保证了财务安全,才能去谈如何实现财务自由的事。保险投资规划对我们来说是非常必要的,保险是一把财务保护伞,它既阻挡我们遇到的风险与意外,也能维持住我们的基本的生活质量。
以上就是小编介绍的关于如何做好个人理财规划需要关注的几个方面,大家在做个人理财规划时,要根据自身情况与需求,选择适合自己的理财方向,做到合理规划。