Question

我的房贷利率利率是4.9%，上浮25%利息是6.125，可以转换LPR，划算吗？

Answer 1

这个要看一下您个人情况来进行选择。LPR中文全称是贷款基础利率（Loan Prime Rate, LPR）又名贷款市场报价利率。这次的转换是针对存量贷款的一次转换，目前LPR的利率低于2019年12月20日的LPR，所以对于借款人而言，转换成LPR加点的浮动利率形式定价，预计到下次重定价日，贷款人的贷款利率会下降。当然LPR未来的走向需客户结合市场自行判断，这里有两个选择：
1、转换为LPR加点形式的浮动利率：以后贷款利率就是LPR+浮动利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行带来的实惠； 弊端结果出现利率上行，意味着可能比过去要承担更大的利息负担；
2、转换为固定利率：维持现有的基础利率+上浮利率（等于原合同当前的执行利率水平），以后不管您的利率是高还是低，都不会转换，直到贷款还清为止； 弊端没有办法享受LPR下行带来的实惠。

温馨提示：以上信息仅供参考，实际建议您联系贷款银行咨询，以实际计算结果为准。
应答时间：2022-01-11，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

Answer 2

选对选错，划算不划算要根据自己判断，就目前近几期的趋势看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的，因为一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
按照目前5年期贷款以上基准利率计算，你的实际执行利率6.125%，现行基准利率为4.9%，你的执行利率为6.125%(=4.9%+1.225%)。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择你的利率应该表达为：LPR+1.225%。转换后到第一个重定价日前，房贷利率还是6.125%，但计算方式变成了“LPR4.9%+1.225%”；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+1.225%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，很明显，如果判断未来5年期以上LPR+1.225%>6.125%，也就是说未来的LPR比4.9%高，就可选择原来的还款形式；反之，如果判断未来LPR比4.9%低，就可选择LPR。

Answer 3

一看你的利率就是高利率，当然很划算啦。

Answer 4

Answer 5

我的房贷利率5.39贷款20年改可以吗怕以后利率上调