平安人寿智能星年金险优缺点？怎么买？
2021-08-08 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
平安智能星万能型年金险的人气一直很旺，大部分家长都想让孩子拥有一份这样的"万能险"。
毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：又是支持（教育金，婚嫁金，养老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。
这听起来是不是非常的诱人？然而，事实还是需要你去多了解才知道的，这种保险其实不算是很优秀的产品。
开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：
就上图而言，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。
主险：智能星万能险，主要负责理财；
附加险：囊括了重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
其中，附加险是自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险要求投保年龄为0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时赔付一笔钱，维持家庭正常生活。
在日常生活中，家庭的经济责任不会落在未成年身上，购买寿险并没有太大意义。
并且，平安智能星寿险和重疾是共享保额的。
不妨假设这样一个情境：小王选择了智能星年金险，除此之外附加了重疾险，寿险和重疾险加起来能用的保额就15万。如果小王不幸罹患癌症，在赔付12万后，保额只有3万了，假如后期不幸身亡了，赔偿金额也只有3万元。这无非就是陷阱了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
市面上优越的重疾险都会蕴含轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。
但是其实在万能险市场上，不少产品的保底利率都为3%；而结算利率不确定，无法明确测算收益的情况，不确定性太多了。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例，当下市面上采纳的都是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，再将费用平均分摊到每一年，故而保费每年都是一样的。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化，并且呈正比。
三、总结
按照保障方面来看，平安智能星寿险是强制捆绑的，要是不承担家庭责任的未成年小孩那最好别买，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度也不是很优秀。
依据理财这一块，平安智能星的优势也并不高，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率相较于同类产品来说要低很多，结算利率也没有很明确，收益也不高，对投保人非常不友好。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：
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