Question

平安人寿智能星年金险优缺点？哪里买？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直很高，大部分家长都想让孩子拥有一份这样的"万能险"。

代理人往往会把它诉说的非常完美无瑕：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是很吸引人？但是，等你去深入了解后就知道了，这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。

在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：

理财收益，稳定安全就用万能险？一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

不说那么多了，先给大家上保障图：

如上图所示，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。

主险：智能星万能险，主要负责理财；

附加险：包含了重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他的附加险可以自主选择。

下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险的承保年龄范围为0-17岁，也就是说面向的是未成年人群体。

对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它主要保障家庭突然失去经济支柱，而导致难以维持正常的家庭生活风险。

一般的情况下，未成年人并不需要承担家庭经济责任，所以未成年人没有必要购买寿险。

并且，平安智能星寿险和重疾是共享保额的。

还是举例来说吧：假如小王投保了智能星年金险，除此之外还附加了重疾险，那么寿险和重疾险共享15万保额。如若小王不幸得了癌症，重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元，这未免有点坑了。

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。

市面上优越的重疾险都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。

相比之下，平安智能星附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！

要是有质疑我说的也没关系，大家可以去对比下平安智能星附加的重疾险和热门重疾险之间的差别：

全国火爆的136款重疾险大PK

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星事实上是一款万能型年金险，万能账户的收益并不怎么样。

该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。

你可能不知道的是在万能险市场上，好多产品的保底利率都是3%；同时结算利率要是无法判断，也搞不清楚收益的实际情况，不确定性相较来说比较多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，再将费用平均分摊到每一年，所以每年缴纳的费用都是一样的。

平安智能星缴费不是采用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，缴费的金额随着被保人年龄增加而增加，这就不够友好了。

三、总结

按照保障方面来看，肯定要把平安智能星的寿险捎上，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度也不够。

依据理财这一块，平安智能星真的没有优势可言，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也没有很明确，收益相对来说也不高。

总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。想了解理财险的朋友，这份理财险榜单不妨看一下哦：

想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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