Question

中国人寿鑫如意年金险靠不靠谱？价格多少？

Answer 1

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

之前特别中意这款年金险的，还有学姐的表弟，不过他现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

确实，年金险作为一种具有理财功能的险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的没有那么高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，学姐仔细观察了一下，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有趸交这种方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

倘若有这两种缴费的方式，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

究竟万能账户是如何定义的呢？

主要就是指对于那些暂时不想领取年金的投保人，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，直接让整个家庭陷入困境，比较严重的情况就是整个家庭的日常生活都难以维持下去。

所以，赔付的身故金越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有把被保人作为第一思考对象！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

《国寿鑫如意收益高？看完你就知道值不值得买》

对保障内容研究完之后，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、净现值等于零时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，这款年金险产生的收益也会越高。

下面我们就来看看鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额规定为10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，这么来算的话，小王在30-50岁这些年里面，每年可以领取到10130元基本保额。

年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

由图片可以得出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这可以说，满了60岁，收益还是没有！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益率飙升了。

这可以说，要是已经投保了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益并乐观，投保前要三思！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想继续了解的朋友可以看看：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】

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