Question

平安人寿智能星年金险优缺点？值不值得买？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度向来很高，不少家长都想给孩子买一份这样的"万能险"。

毕竟，代理人往往会把它说的非常完美：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来是不是就特别让人心动？然而，事实还是需要你去多了解才知道的，这种保险其实并没有那么完美。

在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：选用万能险理财，安全收益又稳定？还是一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多谈，上保障图，让大家更直观的了解产品的形态：

就像上图展示的那样，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分。

主险：智能星万能险，负责理财；

附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，负责为被保人提供保障。

其中，附加险的是可以自主选择的，而智能星1年期寿险是必须购买的。

那么接下来学姐将为大家重点讲解平安智能星金险的保障内容。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险这款产品的投保年龄为0-17岁，也就是说这款产品主要是针对未成年人来进行承保。

寿险主要是针对家庭经济支柱来设计的，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。

但是在普通情况下，未成年人难以担当家庭经济支柱，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。

而且，平安智能星寿险保额和重疾保额是需要共享的。

不妨假设这样一个情境：假如小王选择了智能星年金险，而且还选择附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。倘若小王很遗憾的染上了癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这无非就是陷阱了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。

而且市面上优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。

这相比之下，平安智能新附加的重疾险就很鸡肋了!

还有疑问的朋友不妨把平安智能星附加的重疾险和市面上比较出色的重疾险比一比：全国受追捧的136款重疾险大盘点

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益并没有优势。

该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，对照的日利率为0.004795%，但是在保证利率之外获得收益，举个例子像是结算利率是不确定的。

事实上在万能险市场上，保底利率能够做到3%的产品也不在少数；要是没有办法确定结算利率，也就不能确定实际收益是多少，不确定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本方面就举重疾险这个例子吧，现如今市面上大多都是使用均衡费率，商定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。

而平安智能星缴费就不是采用上述所说的方法，它选用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人非常不好。

三、总结

由保障这块来看，平安智能星的寿险必须要购买的，和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度相对来说比较普通。

按照理财这块来看，平安智能星真的没什么优势，不单包含高额的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率确定性也不高，收益不算高，对投保人并不友好。

所以，平安智能星年金险不值得买。

如果大家想购买高收益的理财险，建议大家先看看这个榜单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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