Question

银行理财产品风险揭示书有法律效力吗

Answer 1

按照《合同法》的规定，《风险揭示书》属于要约邀请，不具备合同法律效力。
近年来随着个人财富的不断积累，各类存款和投资意识得到复苏，并不断高涨，各商业银行也日益重视个人理财业务的发展，个人理财业务风险的担忧和关注与日俱增。
一、个人理财产品
当下，个人理财产品名目繁多，如按照法律性质进行分类，主要有这样几种类型：一是顾问型理财服务，银行与客户之间并不存在具体的资金往来关系；二是委托型理财产品，即非保本浮动收益理财产品；三是委托加银行保本理财产品；四是委托加银行保证收益理财产品；五是存款合同理财产品，如“外汇可终止理财产品”；六是存款合同附条件理财产品。
二、要约邀请
要明确认识什么是要约邀请，首先要认清什么是“要约”。要约，在商业活动和对外贸易中又称之为报价、发价或者发盘，发出要约的当事人称为要约人，而要约所指向的当事人为受要约人。我国《合同法》第14条规定“要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定：(一)内容具体确定；(二)表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束”。足见“要约人是否受其发出要约的意思表示约束”是区分要约与要约邀请的关键。《风险揭示书》虽然具备签字盖章等形式，但银行却不受产品介绍的约束，更不是法律意义上的合同。《合同法》第15条进一步规定到“要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示。寄送的价目表、拍卖公告、招标公告、招股说明书、商业广告等为要约邀请”。

Answer 2

理财产品的购买不能单纯只看风险揭示书，他是一个完整的过程。首先，你具备购买理财的资金起点要求。其次，你提出或者在银行理财经理的介绍下，了解了该产品。再次，你在银行员工的指导下签署了风险测评和风险揭示书，当然这些过程的签字必须是你本人亲笔签字。最后，你在风险测评过关后，符合购买该产品的条件，然后下单申购。如果这些过程你都知晓，并且是亲笔签字确认，那就是你真实意愿的表达，就具备法律效力。但是，如果中间，有签字不是你本人，或者风险测评和购买产品不相符，那你是有机会去向银行申述，但是这个过程很漫长。所以，你在购买前自己要做好判断，高收益，可定有高风险。希望，对你有帮助