Question

平安人寿智能星年金险值得入手吗？靠谱吗？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，许多家长都想给孩子买份这种"万能险"。

毕竟，代理人构造的很完美：各种好处提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。

听起来很诱人是不是？然而，事实还是需要你去多了解才知道的，这种保险其实不是那么好。

在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：选用万能险理财，安全收益又稳定？一文告诉你真相！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多说，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：

根据上图展示得出，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。

主险：保险产品是智能星万能险，用来进行理财；

附加险：能够为像重疾、定寿、意外等进行保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。

这其中，需要同时购买的是智能星1年期寿险，则其他的附加险可以自主选择。

下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。

寿险的主要客户是家庭的经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险从而保证家庭正常生活运转的作用。

就大部分情况而言，未成年人并没有承担家庭经济责任，购买寿险并没有太大意义。

与此同时，平安智能星寿险保额和重疾保额是共享的。

下面以事例说明：假如小王选择了智能星年金险，并且还另外添加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。万一小王患上了癌症，在支付了12万的癌症理赔费用后，保额仅剩3万，倘若后面不幸身亡，就只赔3万元，令人无语。

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供保障全面性根本不够，

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症治病的话，还需自己出钱。

市面上非常好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。

对比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!

还有疑问的朋友不妨把平安智能星附加的重疾险和市面上比较出色的重疾险比一比：全国畅销的136款重疾险对比表

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星本身类型是万能险型年金险中，其万能账户的收益不是很好。

该产品万能账户研究的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，但是在保证利率之外获得收益，就好比结算利率不明确。

但是其实在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；要是结算利率不固定，也不能明确具体收益是多少，不确定性非常多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本方面就举重疾险这个例子吧，到现在为止市面上通常都是选用均衡费率，制定好应交保费数量和缴费年限，再把费用平摊到每一年，所以每一年的费用一律一样。

而平安智能星缴费就不是采用上述所说的方法，它选用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，对投保人十分不友好。

三、总结

依照保障这一块来看，平安智能星寿险必定带上，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且重疾险的保障范围相对来说缺失的有点大，保障力度很一般。

根据理财层面，平安智能星的优势也并不高，不只含括十分高比例的初期费用，而且保底利率的百分比还不如同类产品，结算利率也不是很肯定，收益也不属于高的，对投保人就很一般。

先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。想了解理财险，这个理财险榜单不妨看一下哦：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！