平安人寿智能星年金险值不值得买?可靠吗?

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平安智能星万能型年金险的热度一直都在巅峰,这样的"万能险"是不少家长都想给孩子买的。

毕竟,代理人们往往将它描述得十分全能:不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持,还提供重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是就觉得很靠谱的?不要着急高兴,等你去深入了解后就知道了,这种保险其实不是那么好。

在开始分析之前,首先让大家更好的了解一下万能险:

选万能险进行理财,收益稳定安全?且一文起底!

一、平安智能星年金险保障怎么样?

话不多说,先上保障图,帮助大家了解产品形态:

就上图而言,平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。

主险:保险产品是智能星万能险,用来进行理财;

附加险:能够为像重疾、定寿、意外等进行保障,负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。

这其中,为期1年的智能星寿险需要进行同时购买操作,其他的附加险则是可自主进行选择的。

下面,学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险这款产品的要求为投保年龄介于0-17岁,也就是这种意思:未成年人才是这款产品的承保人群。

寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱,它可以转移家庭失去经济支柱时的风险,从而保障正常家庭生活。

但是一般来说,未成年人并没有承担家庭经济责任,未成年人并不适用寿险。

而且,平安智能星寿险保额和重疾保额并不互相排斥,是可以共享的。

我们借例子来介绍一下:小王认为智能星年金险值得购买,此外还附加重疾险,那么其寿险和重疾险共享15万保额。倘若小王很遗憾的染上了癌症,在赔付12万后,保额只有3万了,倘若后面不幸身亡,就只陪3万元。这也太坑了!

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险,但是这个可附加的重疾险提供的保障是很不全面,

该重疾险缺失轻症和中症保障,}[若被保人罹患轻症或者中症,没有任何补偿,只能自己出钱治病了。

市面上非常好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。

对比之下,平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品!

事实胜于雄辩,还是需要大家自个去比较分析一下平安智能星附加的重疾险和比较火爆的重疾险:

全国抢手的136款重疾险综合分析

二、平安智能星年金险收益好不好?

1. 保底利率较低,结算利率不固定

给平安智能星归类的话它是一款万能险型年金险,其万能账户的收益比较一般。

该产品万能账户要求的保底利率为1.75%,与此同时的日利率为0.004795%,除了保证利率之外的其他利率,就如同结算利率我们无法判断。

但是其实在万能险市场上,多的是产品的保底利率能够做到3%;要是没有办法肯定结算利率,也搞不清楚收益的实际情况,不确定性相较来说比较多。

2. 保障成本逐年增加,需要一直缴费

保障成本就拿重疾险作为例子,现在市面上普遍都用均衡费率,约定好应交保费数量和缴费年限,继而平摊到每年,因而每年的费用均是同等的。

而平安智能星缴费采用的是自然费率法,年年缴费,而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化,并且是正比,不是很考虑投保人的感受。

三、总结

根据保障这一方面,平安智能星的寿险是联合一起的,和不承担家庭责任的未成年小孩适配度不高,而且重疾险的保障范围相对来说缺失的有点大,保障力度也不是很优秀。

通过理财这一边,平安智能星真的没有优势可言,不但包括非常高比例的开始费用,而且保底利率与同类产品相比要低不少,也不能直接断定结算利率,收益也没有想象中那么高,对投保人极其不友善。

总结一下,学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险,不妨参考一下以下榜单:

想买高收益理财保险?这10款别再错过了!

【写在最后】

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