首先看国家保监局定的各家保险公司重疾险必须要有的25种重疾，（各家保险公司产品包装各不一样，但这25类基本款是肯定都有的不然报批过不了，有的甚至到了80多种，但意义也不是太大，基本款的发病率占定义的重疾95%以上甚至更多）
1 恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤
2 急性心肌梗塞
3 脑中风后遗症——永久性的功能障碍
4 重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术
5 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术
6 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术
7 多个肢体缺失——完全性断离
8 急性或亚急性重症肝炎
9 良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗
10 慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致
11 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性的功能障碍
12 深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致
13 双耳失聪——永久不可逆
注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明。
14 双目失明——永久不可逆
注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明。
15 瘫痪——永久完全
16 心脏瓣膜手术——须开胸手术
17 严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失
注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任，须在副标题中注明。
18 严重脑损伤——永久性的功能障碍
19 严重帕金森病——自主生活能力完全丧失
注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任，须在副标题中注明。
20 严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20％
21 严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现
22 严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失
注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任，须在副标题中注明。
23 语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月
注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任，须在副标题中注明
24 重型再生障碍性贫血
25 主动脉手术——须开胸或开腹手术
从这些疾病和伤残症状描述作为普通人都能看出重疾的严重程度，特别注意需满足破折号后的条件才符合疾病定义。可以想象有家庭成员发生这些情况别说小康之家即便中产阶级家庭也是不能完全承受的。 以各类癌症为例，题主可以打听下周围有发生过的人员的医疗花费情况。首先了解下医疗险的报销赔偿机制，不论社保和保险公司的医疗险都是以医疗费用支出的比例来报销理赔，并且需要排除部分进口药、营养辅助药品等非医保报销项目，基本写着报销80%医疗费的情况下，实际报销是患者在医院花费的60%左右，具体个例略有出入。
可以看出即便是同时拥有医保和保险公司的医疗险的情况下，非医保项目仍旧是需要自费的。另外，重大疾病的可怕之处在于重疾患者积极治疗后，基本都需要相当长的渐进康复治疗保证相应营养品，以及患者本身收入减少或收入能力丧失等诸多非医疗项目的经济影响。
这些所有的缺口费用和预期收入减少影响就都靠重疾险来保障了。重疾险的理赔机制是被保险人被确诊为合同的任一重疾定义，保险公司即赔付具体购买的约定的保额给予患者。不同于医疗险需要住院治疗出院后以治疗费发票进行赔偿。重疾险是拿着医生开的诊断书去理赔的，是在治疗前赔偿，并与具体医疗行为、医疗花费无关。 一旦发生重疾需要住院动手术没个10万20万，医院可能随时停止治疗（一般家庭不会常备大额现金作为医疗准备金），这笔钱在治疗前就能直接赔到用上，治疗后补充完非医保报销差额.有多的后续营养费等其他支出也能应付。又或者纯理性角度说最坏的情况，一旦该重疾被宣判为不治了，继续治疗也无意义的话，重疾险赔偿金也可以另做它用，该吃吃该喝喝有未了的心愿就花去，或者留给家中老小生活还要继续。（这是医疗险办不到的，医疗险保额再多一定要你花了10万再报销回6-7万。）所以由于重疾险理赔机制不一样，情况一旦发生保额不会浪费，即便医疗花费上花不完也能补充家庭因为这场灾难带来的其他损失。要做到完全应付重疾不至于四处借钱或卖房，在基本医疗险充足的情况下，重疾险20-30万是基本，30-50万不嫌多，更多只要家庭财力有条件也是可以有的。
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这种情况，远虑君遇到很多。不得不感叹，咱普通人买个保险真是难，买对保险更是难，市面上的产品那么多，加上各种鱼龙混杂的推销，自己又缺乏主见盲目跟风，最后左右为难。
今天，远虑君将系统地讲讲，买重疾险前要注意的四大问题
保险贵有贵的买法，便宜有便宜的买法，每个家庭因为所处城市、家庭收入、成员结构、风险偏好的不同，选择的保险自然也是不一样的，适合别人的不一定适合自己。
所以，远虑君的建议是，在买保险前，一定要先弄懂下面几个问题。
问题一：给谁买？
保险配置的基本原则是：先大人、后小孩、再老人。对于一个完整的家庭而言，首先应该将家庭经济支柱的保障配齐，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提。
如果预算有限，尽可能先花在家庭顶梁柱身上；预算充足的话，再考虑给配偶、小孩和老人配置保险。切勿将小孩的保障配齐了，大人却在“裸奔”。
问题二：准备花多少钱买？
大家要知道，保险是一个组合，一般包括：医疗险、重疾险、寿险、意外险，不同的保险作用不同。
这四大险种中，重疾险的保费是最贵的，动辄几千甚至上万，所以合理规划是很有必要的。
按照行业的“双十原则”，包括重疾险在内，所有保费的支出，最多不要超过年收入的10%。另外，不要过度高估你未来赚钱的能力，未来不可预测，但生活不断前行，你肩上的责任会越来越重，房贷、车贷、抚养孩子、照顾老人都会接踵而来，如果你的保费支出超过了10%，就会陷入前文那位全职妈妈的境地，入不敷出，进退两难。
问题三：保额买多少？
重疾险的作用是收入损失费用，如果不幸罹患符合合同约定疾病的话，保险公司会一次性给你一大笔钱，这笔钱我们可以自由支配，用来治病、出国理疗、恢复身体、购买保健品等。
关于重疾险保额，远虑君多次强调：至少30万起步，经济条件好的建议50万甚至更高，因为只有保额足够高，才能有抵御风险的能力。
2019年5月8日，上海市质子重离子医院（复旦大学附属肿瘤医院质子重离子中心）根据开业4年来已治疗近2000例肿瘤患者的统计情况来看：平均住院治疗费用（包括质子重离子放疗费、住院费、检查费、护理费等）在31万元左右。
问题四：身体是否健康，能不能投保？
保险不是大家想买就能买的，还要先过健康告知。
如果大家没有如实告知健康状况的话，或者隐瞒病情，未来发生疾病，保险公司是有理由拒赔的。而且只要你在医院、体检中心等机构留下了记录，基本上都可以被保险公司查到。
重疾险保额的规划与家庭经济状况和个人收入情况密切相关。每个家庭各有不同。
