Question

平安人寿智能星年金险怎么样？哪里买？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直没有降下来过，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。

毕竟代理人把它说的太完美了，不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来是不是非常的诱人？然而，事实上这种保险其实并没有那么完美。

开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多讲，先让大家看看保障图，来帮助更好的理解产品的形态：

由上图可知，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。

主险：通过产品智能星万能险，主要作用是负责理财；

附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。

下面，学姐挑选平安智能星金险的重点给大家分析这个保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，也就是这种意思：未成年人才是这款产品的承保人群。

对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移经济风险。

但是一般来说，家庭的经济责任不需要未成年来承担，未成年没有必要购买寿险。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

举个例子：若小王买了智能星年金险，并且选择附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，那么得自己出钱治病。

然而市面上比较优秀的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。因此，在比较之后看来，平安智能新附加的重疾险不够优秀!

事实胜于雄辩，还是需要大家自个去比较分析一下平安智能星附加的重疾险和比较火爆的重疾险的差别：全国抢手的136款重疾险综合分析

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。

该产品万能账户要求的保底利率为1.75%，这时候的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。

事实上在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；要是没有办法肯定结算利率，也不能明确具体收益是多少，不确定性非常多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。

而平安智能星缴费选择的费率是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，对投保人不是很友善。

三、总结

从保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不够。

按照理财这块来看，平安智能星也并不占优势，不但包括非常高比例的开始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也不是很肯定，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。

平安智能星年金险不值得买，学姐为大家提供相关理财险榜单，供大家参考学习：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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