Question

平安人寿智能星年金险有没有坑？性价比高吗？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，大多数家长都想给孩子购买一份这样的"万能险"。

代理人总是把它描述的十全十美：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。

听起来很诱人是不是？不要着急高兴，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实不是那么好。

在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：

理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

不说那么多了，先给大家上保障图，通过这个来辅助大家更好的了解产品：

如上图层所展示可以看出，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。

主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；

附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。

其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。

下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险对其被投保人的年龄限制在0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。

寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移经济风险即使是家庭失去经济支柱。

在日常生活中，家庭的经济责任不会落在未成年身上，购买寿险并没有太大意义。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

举个例子：假如小王选择了智能星年金险，并且选择附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。假使小王遭遇了癌症的袭击，在支付了12万的癌症理赔费用后，保额仅剩3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这让人有点无语！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然可以再选择加上这个重疾险，但是这个可附加的重疾险提供共给的保障不全面，

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。

而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。

对此看来，平安智能新附加的重疾险简直就是不咋好的垃圾产品!

说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：

全国抢手的136款重疾险综合分析

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星本身类型是万能险型年金险中，其万能账户的收益没什么竞争力。

该产品万能账户要求的保底利率为1.75%，与此同时的日利率为0.004795%，除了保证利率之外的其他利率，比如说结算利率是不确定的。

事实上在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；而结算利率不确定，对收益的实际情况了解的不多，真的有很大的不确定性。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本就拿重疾险作为例子，现如今市面上大多都是使用均衡费率，讨论好应交保费数量和缴费年限，再将费用平均分摊到每一年，所以每一年的费用一律一样。

而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人来说真的是太不友好了。

三、总结

按照保障方面来看，平安智能星寿险必定带上，对不承担家庭责任的未成年小孩来说真的不适合购买，而且关于重疾险的保障范围方面缺失的比较多，保障力度相对来说比较普通。

通过理财这一边，平安智能星真的没有优势可言，不单单囊括很高比例的初期费用，而且保底利率的的百分比是低于同类产品的，结算利率也不确定，收益也不属于高的，对投保人就很一般。

总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：

想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！