Question

提前还贷，利息怎么计算？

Answer 1

如果提前还贷，按照合同里面的违约条款进行。有的银行允许提前还贷，也可以咨询一下贷款的银行是怎么规定的。一般情况下，不建议提前还贷。有钱的话买点理财产品，保值增值挺好的。

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你的两种方法都不好。你应该知道银行每天都计算贷款利息。最好手头有多余的钱。例如，一些银行规定，只要金额在银行规定的范围内，只要金额在1万元以上，就可以在银行工作时间内提前偿还部分贷款。贷款还清后，银行将重新计算每月还款额。但是，已经收取的利息将不会重新计算。当然，银行不会收取更多利息。银行收取了更多的利息而收取了更少的本金的说法是不正确的。

如果您想提前还款4万元，银行会在检查您剩余贷款本金的基础上扣除4万元，然后计算从上次扣款日到现在的天数，并计算4万元的利息，例如10天61.20元，您总共需要偿还40，061.20元。如果证实你还欠银行10万元贷款，那么你所要做的就是还清本金10万元和从最后一次扣款日算起到现在的利息，比如10天内还清153元，你的贷款就结束了。

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1、如何提前偿还贷款是划算的

提前偿还贷款是为了节省利息，符合成本效益，适合自己的经济能力。当然，这不是一件很随意的事情。消费者应该有一个预期的账户。

哪种提前还款方式会节省更多利息？

记者查阅了许多银行的数据，发现虽然预付方式的名称不同，但本质上是一样的。一般来说，它们可以分为两类:全额预付和部分预付。

其中，全额预付法无疑是最节省利息的方法和最简单的程序。但是，重要的是要提醒借款人在选择这种方法时应该尽可能地多做，并且不应该干扰其他资本计划来提前全额偿还银行的债务。

另一个主要类别是部分预付款。选择这种还款方式有三种方式。为了让消费者更容易判断他们的选择，我们以一个真实的案例为例。

乔先生向银行借款22万元，贷款期限为2003年9月——1日，2013年9月共120期，采用等额本息还款法，每月还款2338元。目前已偿还16期，剩余104期，贷款余额198，155元。现在，我申请提前还款5万元。

首先是缩短还款期限，而不改变每月付款。

据银行工作人员计算，乔先生的5万元可将贷款期限缩短两年半，即贷款可于2011年5月全部还清，节省利息23，295元。

二是减少每月供款，保持还款期限不变。乔先生的每月供款将从2338元减少到1781元，节省利息12543元。

第三，每月还款额会减少，还款期会缩短。

根据银行工作人员的计算，每月5万元可以减少到2000元，贷款期限可以缩短一年，即贷款可以在2012年9月前还清，节省利息17783元。

从上面的例子中可以看出，同时减少月还款额和贷款期限的还款方法，可以节省最多的利息。如果一个人的经济能力允许，选择这种方法也是好的。

如果借款人手头没有足够的资金提前偿还贷款，但想节省利息，那么有两种选择:缩短贷款期限和改变还款方式。

仍以乔先生为例，如果乔先生不提前偿还5万元，保持贷款余额不变，他只能将贷款期限从2013年9月缩短至2008年9月，即贷款期限缩短5年，然后继续偿还剩余贷款3.5年。

然后，在乔先生缩短贷款期限后，每月还款为2813。6元，存利息6292元。

二是改变还款方式。乔先生目前的还款方式为等额本息还款法，利息高于平均资本法。如果乔先生改为等额本金还款法，那么新的第一个月利息付款的计算是另一回事。

预付款是损失吗？许多使用本金和利息匹配方法的借款人准备提前偿还贷款，但他们认为他们已经向银行支付了大量利息，现在提前偿还银行的钱。这样做是相当不利的，而且根本不先偿还。但事实上，提前还款并不是坏事，相反，提前还款越早，利息和成本效益就越高。

记者咨询了银行工作人员，了解到等额本息还款法的特点是减息加本金。在贷款的头几年，本金基数很大，利息也相应很高。

如果从储蓄利息的角度考虑，最好在贷款的头几年争取更多的还款，以减少贷款总额的本金基数，减轻剩余贷款的利息负担。因此，提前还款不会是一个缺点，但会帮助你失去很多利息。

2.提前还款的计算方法

不管用哪种方式提前还款，消费者都想知道新的月还款额是如何计算的，并且仍然清楚如何偿还这笔钱。

记者从该行了解到，如果采用等额本息还款法，无论是月还款额变化、固定年数变化还是两者兼而有之，无论是不还贷还是缩短贷款固定年数，都要计算新的月还款额

4‰，保险期限为2003年9月29日00: 00至2023年9月28日24: 00。保险费是2262元。

2004年12月14日，闫女士再次出售该房屋，并退出保险公司。工作人员计算出该套房投保一年零三个月，应收保费为717元，退还保费为1545元。

严女士想知道她买了一栋房子，一年后卖掉了。保险期限、保险费和实际保险时间与这栋房子相似。这家保险公司是这家保险公司的另一个分公司，但扣除的保险费只有200多元。这次你为什么要扣除717元？保险公司的工作人员向严女士开出了一份清单，清楚地说明了退保的计算公式。

其中，还款保证保险应付保费=保险金额×保险期开始时还款保证保险基本费率×剩余还款月数系数/保险期月数* (1-5%)=14。50，000元x 0。4‰×8 .5875×225/240×(1-5%)=443 .60元。

财产损失保险的可退还保费=保险金额×财产损失保险的基本保险费率×剩余退保系数×1-5%=17。

50，000元x 0。53‰×15 .1900×(1-5%)=1334 .10元。可退还的保险费总额是1777英镑。70元。

经过这一折腾，保险公司退还严女士232元，扣除的保费减少到484元。

严女士仍然感到怀疑。既然有计算公式，为什么两个结果相差200多元呢？保险公司职员的回答是有一个计算机错误。

严女士的心不踏实，向《黄金楼》汇报了自己的经历。

2004年12月28日，记者向保险公司负责人询问了有关情况。负责人回复记者，自2003年1月1日起，保险公司的保险范围、费率、条款都发生了变化，严女士无法将2003年1月1日前的退保经历与目前的情况进行比较。

至于具体情况，她需要了解更多。

去年12月29日，闫女士突然接到保险公司的电话，说要退还她200多元的保费。30日，记者与严女士一起前往保险公司。保险公司的工作人员一见到严女士，就开出了新的退款收据，退还了235元。

应闫女士的要求，一位姓王的年轻女士解释说，由于他们公司的电脑在去年12月升级，闫女士的财产损失保险的基本费率是错误的，他们昨天核实应该是零。

6251‰，这是严女士保险单上注明的保险费率，因此最终计算的可退保费为2013年人民币，从保险中扣除一年的保费为247元。

闫女士终于拿到了200多元。她说她是认真的才拿回来的。如果她不小心的话，她会被白白扣除400多元。

提醒严女士，她想用这份报纸提醒每一个已经退保或即将退保的人，保险公司退保时必须给出具体的计算公式和说明。还需要仔细检查保险单和提款审批表上的贷款还款保证保险和财产损失保险的费率是否相同。

只有照顾好自己，对自己负责，才能避免在退出保险时犯错误。

提醒消费者在退保前根据不同年份的保险费率仔细计算退保成本，找出最具成本效益的退保年份。

以上内容，仅供参考，希望能帮到您。感谢您对商办网的支持，祝您购房愉快！