平安人寿智能星年金险注意哪些问题？可靠吗？
2021-06-28 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
平安智能星万能型年金险的热度始终处于高处，不少家长都想给孩子买一份这样的"万能险"。毕竟，代理人讲它讲述的十分完美：又是教育金，婚嫁金，养老金等，又是保障重疾，身故，意外等。
听起来是不是就觉得很靠谱？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，下面是详细分析。
开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：
就像上图呈现出的那般，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分：
主险：智能星万能险，负责理财。
附加险：包含重疾、定寿、意外等这些保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点，给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，被投保人只能是未成年人。但是寿险主要的适用人群是家庭中的经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移经济风险即使是家庭失去经济支柱。在一般的情况下，家庭的经济责任不需要未成年来承担，所以未成年人并不适用寿险。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额是共用的。我们借例子来了解一下：如若小王是智能型年金险的投保人，另外新增加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。
假如小王被医生诊断为癌症，在经历了重疾赔付12万后，可用保额只有三万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这有点难以接受吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面，该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，还需要自己掏钱治病。
目前市面上好的重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。这相比之下，平安智能新附加的重疾险的表现真的很不出彩!
说再多，还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较普通。
该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，对照的日利率为0.004795%，除了保证利率之外的其他利率，还有结算利率这些，都是未知的。
可是本来在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；结算利率不固定，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面，用重疾险来当做例子，目前市面上采用的是均衡费率，应交保费数量和缴费年限达成一致，而后分摊到每一年，于是每年的费用都是同样的。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，对投保人来说简直是噩梦。
三、总结
按照保障方面来看，平安智能星的寿险是一定要附带的，不承担家庭责任的未成年小孩不建议买，而且重疾险的保障范围缺失较多，保障力度也不是很优秀。
依照理财这边来看，平安智能星真的没有优势可言，不仅仅有极高比例的起始费用，而且保底利率的百分比还不如同类产品，结算利率也没有很明确，收益不算高，对投保人并不友好。
总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己的理财险：
【写在最后】
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