Question

平安人寿智能星年金险怎么样？注意哪些问题？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度向来很高，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。

代理人常常把他描述得无所不能的样子：提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来简直让人太心动了？但其实这种保险其实并没有那么完美。

在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：选万能险进行理财，收益稳定安全？且一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：

就上图而言，平安智能星年金险有主险和附加险。

主险：智能星万能险，负责理财；

附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。

下面，学姐挑选平安智能星金险的重点给大家分析这个保障。

1. 捆绑定期寿险

对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。

寿险的适用人群是家庭经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时充当经济支柱一角，维持家庭正常生活。

但是一般情况下，家庭经济责任更多的是在成年人，而不是未成年人，未成年人并不适用寿险。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

举个例子：若小王买了智能星年金险，此外还附加重疾险，这样一来就成了寿险和重疾险一起用15万保额。如果小王不幸罹患癌症，在经历了重疾赔付12万后，可用保额只有三万，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元。这让人有点无语！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症需要自己出钱治病。

而市面上的优秀重疾险基本都州掘会涵盖轻症、中症和重疾三方老段面的保障。

这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直是太坑了!

讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加重疾险和抢热门重疾险之间有什么不同就知道了：细数全国畅销的136款重疾险

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益没有非常优秀。

该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。

事实上在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；如果结算利率不能肯定，也不清楚收益的实际情况，不确定性相较来说比较多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

就拿重疾险作为例子，到现在为止市面上通常都是选用均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，而后分摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。

而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会根据年龄而变化，年龄增加就跟着增加，对投保人十分不友好。

三、总结

从保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不够。

依不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也不确定，收益不算高，对投保人并不友好。

总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。在买理财险之前，建议大家先看看这个榜侍迹誉单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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