Question

公积金余额是否越多越好？有哪些好处呢？

Answer 1

您好！很高兴回答您这个问题。住房公积金余额当然是越多越好啊，根据政策要求：住房公积金缴存比例为单位：个人=1:1。也就是说根据你的上年度月平均工资为基数乘以5%-12%，你交了多少单位就得给你交多少。

你每月房租3000块钱，公积金每月交3600块钱，不知道是公司跟你加起来交3600还是各交3600？如果是加起来交3600，那么刚好能满足你的房租。如果各交3600，那么你的住房公积金余额可就很高了。至于你想到手工资多一点好用来付首付，这个根本就不是问题，你买房的时候拿上购房合同直接就可以把里面的钱提取出来了。

另外，住房公积金还有以下好处：

1、低息贷款买房。住房公积金贷款利率比商业贷款利率要低很多，两者都是以5年为界限。住房公积金：5年内（含5年）年利率为3.5%，5年以上年利率是4.05%。商业贷款：1年是5.56%，2-3年为5.6%，4-5年为5.96%，5年以上6.14%。千万别小看差的这几个百分点，用住房公积金贷款可以省下不少钱呢。

2、可以作为养老金的补充。当你退休时，如果公积金账户还有未提取的住房公积金，那么可以一次性全部提取出来作为你的补充养老金。你想想，如果有个人不需要愁房子的问题，等他退休了把这几十年的公积金拿出来得是笔多大的钱。

3、个人或家属因大病住院治疗时，还可以按规定提取公积金哦。这个作用想必大家都不知道吧，虽然最好是不要发生这种情况，毕竟钱是买不来 健康 的。所以说，公积金余额越多肯定越好，有很多的用途的。不要以为到手工资少了，其实公司相当于多给你交了5%-12%的工资呢。

第一、根据公积金提取的办法规定，购房是可以提取公积金的。 但是多数城市对于购房提取公积金有严格的要求，起码的要求就是取得产权证（也有的城市的要求有购房合同），也就是说必须证明这套房产是你的或者你配偶的才可以提取。一般来说提取的额度是不超过上一年的还款总额，以首付30万，贷款70万为例，上浮20%利率，等额本息计算，月均还款额为4143元，也就是一年最多提取49716元，一般都是取整数也就是49700元。

第二、租房也是可以提取，手续也不麻烦。 一般来说是需要提供租房合同和缴款凭证，必须证明你已经租房且缴纳了这么多租金才行。额度一般来说也是不会超过你的租房金额，如果说你的月租金只有3000元的话，那么一年提取一次也就是是36000元。

第三、离职超过半年后，可以申请提取公积金。 这点相信很多更换工作或者异地工作的朋友应该有所体会，只要有离职证明（需要单位提供）并且按照要求提交申请资料，那么你公积金帐户的余额会在规定时间（一般是3-7工作日）打入你的公积金银行卡上。这种情况下提取的公积金是最多的，而且是一次性的。但是这样做的一个前提是离职半年后（要公积金帐户封存半年以上），也就是说你要么没找到工作或者找到的工作没有缴纳公积金（没有重新建立公积金帐户）。要不然一旦查询到你在任何地方都有新的公积金帐户，大概率是要办理异地转移手续的。

上面的分析相信各位也已经看明白了，公积金提取额度最大的（除去离职外）其实还是购房提取。经常办理公积金提取业务的朋友都应该知道，购房提取应该是最划算的。一般来说是一年提取一次，只是手续可能要经常提供。几点愚见：
第一、公积金异地贷款还没有普及，虽然说现在呼声很热烈，但是实现异地贷款的概率不大。 为什么这么说？公积金帐户里面的钱说白了都是各个城市自己的钱，这跟社保不一样（有国家统筹）。如今的房地产问题应该是全国的问题，很多城市本身公积金帐户的额度都不够用，更不用说异地贷款了。这个口子一开，相信多数的公积金都会涌入二线及以上城市，那么很多三四线城市连唯一拯救房地产的手段都没有了。

第二、简化公积金提取手续或许是可行的，而且在近几年应该会有所进展。 分享一个真实案例，记得3年前我一个朋友去提取公积金的时候每次都要排队半天，但是去年开始他所在的城市公积金提取不仅仅可以手机预约而且可以自选提取网点。相信随着时间的推移，对于经常有提取公积金需求的朋友，应该会简化提取手续，比如：在手机端提供资料审核，然后直接打款。

第三、公积金的余额并不是越多越好，很多城市的公积金贷款额度是有限制的。 每个城市对于自己的公积金贷款额度都有一个明确的公式，以某城市为例，其公积金贷款最高为60万，其计算方式是贷款金额≤缴存账户余额×（14+已缴存年数），也就是说除去公积金帐户额度外，缴存年限也可以起到作用。我们就以缴存6年为例，要想贷款60万，那么仅仅需要帐户余额为3万即可。所以，当你需要使用公积金贷款的时候，一定要仔细研究当地公积金贷款额度的计算办法。

正常情况下公积金的缴付比例是1：1，也就是你交多少，单位也帮你交多少，重点是公积金与社保不同，社保有一个统筹账户，交上去的这部分钱是共享的，而公积金是职工的可支配收入，单位与个人交的都归个人，并且这部分收入不需要缴纳个税，所以企业交的钱其实是变相给你“增加工资”，当然是交的越多越好了，代表企业每个月给你的钱越多。

不过，公积金的缴付是有限制的，去年5月11日住建部等三部门下发通知，单位可在公积金缴存比例下限5%到上限12%之间（未调整前是8-12%），自主确定比例。也就是说，企业最多只能给你交12%，最少交5%（准确来说最少是可以不用交，因为公积金不是强制性要交的，社保才是），所以你想多拿钱也是有限制的。

虽然是这么说，但事实上多交公积金，代表的是公积金账户里的钱多，但到手工资看起来是变少了的，所以对于部分人来说，不见得是好事。不过，要是你知道除了买房以外，公积金还有不少其他用处的话，或许你就会释怀了，比如：

租房：主要指市场租房、政府招租的经济房、配租等，每个地方政策不一样（比如要连续缴存满3个月），可以在当地公积金官网查询；

子女为父母买房、父母为子女买房：前提是没有使用住房贷款购买自住房；

建造、翻建和装修住房；

罹患重大疾病可申请提取；

......

再不然，直接销户提取全部或部分余额。

公积金余额是否越多越好？有哪些好处呢？住房公积金余额当然是越多越好，其好处是可以在买房时作为首付款，可以付房租，可以办理住房公积金贷款，还可以作为存款将来用着养老的资金等。

根据住房公积金管理条例的规定，住房公积金实行用人单位和本人按同等比例缴纳，单位按照在职职工工资总额进行缴纳，职工个人按照本人实际工资缴纳，缴纳比例为最低5%，最高为12%，你每月住房公积金为3600元，应该是按照最高的缴费标准进行缴纳的。从住房公积金看你的个人收入也是比较高的，如果单位缴费和个人缴费合计3600元，那么实际你个人缴纳的金额为1800元，按照1800元来计算你的缴费基数，每月的缴费基数为15000元，其收入水平至少也是在15000元左右。

由于住房公积金实行的单位和个人按比例同等缴纳，你每月缴纳1800元，用人单位同样需要缴纳1800元，相当于每月个人账户3600元，这3600元完全属于你个人所有，这笔收入已经相当于部分人员每月的工资收入。有了这笔钱，今后你买房子时，可以取出来作为首付费用的一部分，将在很大程度上减轻你的经济负担，在首付以后还可以办理住房公积金贷款，由于住房公积金贷款的利息远低于商业贷款，每年可以节约利息支出也是一笔很大的费用，即使你在外地，在老家买房不能办理异地住房公积金贷款，也可以凭购房合同每月办理取现，作为每月房贷的费用；你现在在外地租房居住，也可以凭租房合同，用于支付每月的房屋租金。对于不买房的人来说，可以当存款使用，每月3600元的存款，到了退休以后已经有几十万的存款，可以作为养老保障金，对于今后养老生活的储备金，退休生活将更加潇洒自在。

综上所述，住房公积金余额当然是越多越好，住房公积金作为个人现金收入的一部分，永远属于个人或是家庭财产，除了买房、租房等支出外，存款功能也是最大的好处。

公积金一般是你扣的越多，单位给你补的越多，你不是想攒首付吗，不一定非得通过到手工资多点自己攒，你多扣点公积金单位给你补的多点也相当于在攒钱了，而且我觉得比自己攒更靠谱。到时候你需要提出来的时候你拿着备案的合同啥的就能取出来，跟你自己攒的钱是一样的

你好，你说的公积金一个月交3600是个人交3600，还是单位加个人一共3600呢？

如果一共交3600的话租房子用很合适，而且钱数差不多，公积金不用也是可以提出来的，属于另一种存款了，没有必要非得把里边钱花了，买房子之前提出来就OK了。

另外公积金个人交的越多越好，因为公积金是个人和公司各承担一半，你自己交3600，公司也是要交3600，一个月公积金余额就有7200，属于员工福利待遇，还是很合适的。公积金的余额不是越多越好，比如要买的房子100万，首付30万，不意味着你能够公积金贷70万，第一是要看你公积金余额够不够贷70万额度，第二就是需要对你购房进行评审，看一下是否能贷70万，有可能公积金只能贷50w，其余部分还是需要商贷，两种贷款混合的方式。

具体还要看你购买的房子是否满足要求，新房和二手房申请的额度百分比也是不一样的。

首先说结论：公积金余额自然是越多越好。

住房公积金是为了解决职工住房问题而设立的，在购买产权房时可以使用，具体使用办法各地不一。公积金的总额是单位交纳一半，个人交纳一半，在职工死亡、退休时统一支付给职工现金。如果公积金不用来买房的话，就是一笔死钱，到了退休时有多少就给你多少。如果用来买房，就是活钱，将钱流动起来了。自然，买房是一个选择。举一个例子，一个人1985年23岁参加工作，2022年60岁退休，加入1985年就有住房公积金（当时是福利分房，实际没有，我们为了说清问题，假设有），单位每月交5元，个人交5元（当时工资才50-60元/月），那么，一个月总共有10元。10元钱在80年代可购商品很多，但放到现在连买包烟也不够了。这个道理就是说，钱的实际购买能力在下降（cpi一直在增加)。而如果买了房，那不用我再算了，自己都能算。

住房公积金有6大好处：职工个人和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，本息均属职工个人所有；单位和个人按政府规定比例缴存的住房公积金免征个人所得税，存入住房公积金个人专户所得的利息收入免征个人所得税；职工在购建自住住房时，可以申请比商业银行贷款利率少一个百分点的住房公积金低息贷款；职工购买、建造、翻建或大修具有所有权的自住住房、偿还购房贷款本息的、租房自住的可以申请提取住房公积金账户内的存储余额；职工当年存入账户的住房公积金按居民存储活期存款利率计息；上一年结转的住房公积金利息比照三个月整存整取利率计息；职工退休时能一次性、全部提出住房公积金，相当于积累了一笔可观的养老储金。