房贷利率现在改为Lpr还划算吗？
深美林评估
2024-12-20 广告
房贷利率现在改为Lpr还划算。
2020年4月的LPR为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。
扩展资料：
LPR报价银行团现由9家商业银行组成。报价银行应符合财务硬约束条件和宏观审慎政策框架要求，系统重要性程度高、市场影响力大、综合实力强。
已建立内部收益率曲线和内部转移定价机制，具有较强的自主定价能力，已制定本行贷款基础利率管理办法，以及有利于开展报价工作的其他条件。
市场利率定价自律机制依据《贷款基础利率集中报价和发布规则》确定和调整报价行成员，监督和管理贷款基础利率运行，规范报价行与指定发布人行为。
参考资料来源：百度百科-贷款市场报价利率
实际上固定利率和lpr利率，我们并不能单纯的来说谁更划算，还是要看实际情况来进行选择的。
首先我们可以来看一下，在什么情况下可以选择固定利率，如果说我们剩余的贷款时间较长，而且我们原始的贷款利率较低，那么在这种情况下，我们就可以优先考虑固定利率。比如说有些人在申请办理贷款的时候，和银行签订的贷款合约里规定的贷款利率是低于5%的，那说实话，这种贷款利率还是挺低的，我觉得就可以考虑固定利率，因为即便未来央行发布的利率会下行，但是我觉得也不会比你贷款的这个原始利率低太多。另外有些人可能剩余的贷款时间较长，那么这个时候如果选择浮动利率，也是有一定风险的。
其实我们可以来看一看，在哪种情况下可以考虑lpr浮动利率。一般如果你的原始贷款利率较高或者是剩余的贷款时间较短，我们都是可以选择这种浮动利率的，打个比方来说，有些人在办理贷款的时候，利率已经达到了5.8%左右，那在这种情况下肯定是选择浮动利率较为划算。因为未来的利率大概率会出现一个下行的趋势，所以如果选择了浮动利率，那我们其实是可以占一些便宜的。
当然了，具体是选择哪一种方式，主要还是看我们个人的判断，最关键的就是对未来房贷利率走势的一个判断。所以别人说的，我们仅仅只能当作一个参考的依据来使用，说白了，如果你个人认为未来的房贷利率大概率会上行，那肯定是选择固定利率更为划算，但如果你自己判断未来的房贷利率会出现下行，那你肯定是选择浮动利率更为划算。
房贷利率可以选择浮动型的，根据市场上利率的变化来决定你要承担的利率，这种选择是自愿的，就是你可以转也可以不转，他转了有什么好处，他不转有什么好处？这自然是大家所关心的问题。
转成浮动型的，就相当于你做了一笔投资，如果未来房子的贷款利率下降了，那恭喜你，你赚了，但如果未来房子贷款的利率上升，其他人仍然是基准利率行，那么你所要还的贷款的数量就会变多，所以他是个风险投资，如果你对未来市场的预期是乐观的，你觉得未来房子的贷款利率还是说成本都会逐渐下降，那就可以转成浮动性的，但如果是反之，那你就应该保持现在最基本的利率状态。
保持固定型的是一种最稳定的，也不需要你去操心的，可能现在的利率水平让你觉得稍微有一点高，但是它稳定签订合同的时候是6%或者8%，那它就是这么多，以后房贷就算涨成10% 15%，你还是交这么多钱，但是如果他降到3% 4%，那么你仍然是交这么多钱，所以如果你是非常保守型的性格，那就不要去转就保持原有基准的利率就可以了，你也不用担心那么多赚钱不赚钱的问题，因为一栋房子100万，除去你要做的首付剩下的钱就算是差了1%，也不过就是差了几千块而已，这还是几十年才差这么多钱。
好好赚钱这才是最重要的，虽然这个转不转确实会对你偿还的总额造成一定的影响，但它不是最基本的，也不是做决定的，好好赚钱，等你未来升职加薪，原来一个月赚5000块，现在一个月赚1万块，那么房子贷款的问题你自然就不用发愁了，每天去想这个问题真的没有太大的必要。随心而为吧，这才是最符合大多数人的选择。
