平安人寿智能星年金险有什么优缺点？怎么买划算？
2021-08-10 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
平安智能星万能型年金险的热度一直很高，大部分家长都想让孩子拥有一份这样的"万能险"。
代理人总是把它描述的十全十美：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就觉得很靠谱的？大家这时候肯定都心动了吧？别急，等你深入了解后就会发现，这种保险其实不是那么好。
在开始进行分析前，大家可以先认识一下什么是万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：
如上图所示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。
主险：智能星万能险，主要负责理财；
附加险：=包含了重疾、定寿、意外的保障，负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。
其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险投保年龄为0-17岁，也就是说未成年人才是这款产品的承保人群。
寿险的适用人群是家庭经济支柱，它主要保障家庭突然失去经济支柱，而导致难以维持正常的家庭生活风险。
但是一般来说，家庭经济责任的承担者不是未成年人，未成年并不是寿险考虑的投保人群。
并且，平安智能星寿险和重疾是共享保额的。
我们举个例子：小王买了智能星年金险，另外附加了重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。如若小王不幸得了癌症，在赔付12万后，保额只有3万了，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这也太差了吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
市面上优秀的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
相比之下，平安智能星附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星的本质是一款万能型年金险，其万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。
现在市场上优秀的万能险保底利率都能达到为3%；而结算利率不确定，无法明确测算收益的情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本就拿重疾险作为例子，现在市面上普遍都用均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后把费用均摊到每年，于是每年的费用都是同样的。
而平安智能星缴费选择的是自然费率法，年年缴费，缴费的金额随着被保人年龄增加而增加，这就不够友好了。
三、总结
在保障这一方面，平安智能星和寿险是一起售卖的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围方面缺失的比较多，保障力度也不是很优秀。
通过理财这一方面来看，平安智能星也没什么优势，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率相较于同类产品来说要低很多，结算利率也不是很肯定，收益算比较低的，对投保人非常不友好。
总体来说，学姐不推荐大家入手平安智能星年金险。如果你想买理财险，学姐这里有一份优秀理财险榜单，感兴趣的可自取：
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