Question

平安人寿智能星年金险好吗？注意哪些问题？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直很高，大多数家长都想给孩子购买一份这样的"万能险"。

代理人总是把它描述的十全十美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来是不是就特别让人心动？不要着急高兴，等你去深入了解后就知道了，这种保险其实做的不是很好。

在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：《万能险稳定收益且安全？一文起底万能险！》

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：

组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。

主险：用智能星万能险来进行理财。

附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

这其中，为期1年的智能星寿险是需要同时购买的，其他的附加险则是可自主进行选择的。

下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。

寿险的适用人群是家庭经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时充当经济支柱一角，维持家庭正常生活。

但是一般情况下，家庭的经济责任不会落在未成年身上，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

不妨假设这样一个情境：假如小王入手了智能星年金险，而且还选择附加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。假如小王被医生诊断为癌症，在赔付12万后，保额只有3万了，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这太令人难受了。

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面，

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症就需要自己出钱治病。

市面上不错的重疾险都会蕴含轻症、中症和重疾三方面的保障。

因此，在比较之后看来，平安智能星附加的重疾险不太好啊。

要是有质疑我说的也没关系，大家可以去对比下平安智能星附加的重疾险和备受青睐的重疾险之间的差别：《全国热门的136款重疾险对比表》

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。

该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，关联的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。

只是实际上在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；而且结算利率要是无法确定的，也不能明确具体收益是多少，不确定性非常多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本方面举一个重疾险的例子，到目前为止市面上其他重疾险一般都是均衡费率，把应交保费数量和缴费年限约定好，然后把费用均摊到每年，故而费用每年皆一样。

平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额是会变化的，是根据年龄的增加而增加的，对投保人十分不友好。

三、总结

按照保障方面来看，平安智能星的寿险是联合一起的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度很一般。

那理财这一边，平安智能星也并不占优势，不但有非常高比例的开始费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也不确定，收益也没有想象中那么高。

总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险，不妨参考一下以下榜单：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

【写在最后】

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