Question

银行卡频繁收款会被认定为洗钱吗？什么情况会触发反洗钱系统预警

Answer 1

重要提醒:银行卡如果频繁的收款不会有什么问题，可是如果频繁收款又立马将钱转出去，那么就一定要特别注意了。很可能你已经是反洗钱系统的重点监控对象，一旦出现异常，很可能会冻结你的银行卡。

      随着电信诈骗的猖獗以及境外诈骗活动的频繁，银行里都会配有一个反洗钱系统来跟踪每一个银行账户，里面的资金流动情况。一旦被反洗钱系统认定为高风险账号，经人工查实很可能会冻结账户。
      在日常生活的使用当中，其实我们每个人的银行账户都被反洗钱系统来来回回的筛查了很多遍，只不过我们并没有触发反洗钱系统的预警。

反洗钱系统到底是如何工作的?
      其实反洗钱系统一直在监护我们账户上的资金往来的信息，然后再由大数据进行处理，分析你的账户使用情况。
      对于我们普通人来讲，银行账户的流水无外乎是固定的工资收入，以及一些小金额的转账付款。一旦银行账户出现异常，突然有大笔金额转账过来，对于一个月工资三四千的人来讲，大笔转账金额高达几十万甚至上百万，这就会触发反洗钱系统的预警。
      此时如果银行方面觉得异常，那么会打电话进行询问，这笔钱的来源以及这笔钱的去向。
      有些人可能会狡辩，说这个钱我是拆迁款或者是彩票中奖，为什么银行没有打电话询问呢?其实道理很简单，拆迁款和彩票中奖银行方面都是提前知道的，因为拆迁款银行是有相应的转账记录，而彩票中奖是有一定的纳税记录，这些信息银行方面都是可以直接知道的，所以才不会刻意打电话询问。

      对于一些大金额的转账，银行大概率会打电话进行询问。
      想必一些买房凑钱付首付款的朋友应该都有类似的经历，从家里各个亲戚借来了钱放在银行卡里。
      有时候由于频繁的接收大笔金额的转账款，甚至还会接到银行的电话询问。
      然后去售楼处交首付款的时候，银行会打电话询问这笔钱用途去向，然后转账才能完成。
      银行反洗钱系统可以这样理解，系统采集了我们账户的个人使用信息，每一次我们使用银行卡进行转账或者是付款，等操作的时候，银行反洗钱系统都会进行监控，对一些异常的情况会进行预警反馈。

可能有些人会觉得，如果每次都是小金额的进出账，是不是就可以规避银行反洗钱系统的监管呢?
      这样做肯定是不可以的，因为反洗钱系统不单单是监控每一笔流水，而社会监管一个人历年来所有的流水情况并且加以分析，如果突然账户里面的钱有频繁的进出，虽然每一笔金额不大，但总金额高达几十万，上百万也会触发银行反洗钱系统的预警。
      也就是说对于我们普通用户来讲，一旦账户出现异常情况，那么银行反洗钱系统就会重点持续监控，一旦被核实之后，那么就会直接冻结个人账户。
      这也就能解释一些人做小生意，现在都喜欢用移动支付，每一笔收款都是几元几十元一天，收款次数都高达成百上千次，但是他们并不会被银行冻结账户。这主要是因为他们的这些行为早就被银行反洗钱系统监控，但是这种收款，银行反洗钱系统会认为这样的行为是正常的。
      但是如果频繁的收款，频道的转账这样的行为，很可能也会触发银行反洗钱系统的特别关照。但是只要没做亏心事，银行工作人员打电话询问合理的解释，就可以避免不必要的麻烦，哪怕被冻结之后，只要没有做违法的事情也可以解封。

哪些行为可能会触发银行反洗钱系统的格外关注
      频繁的收款达到一定金额，也会触发银行的反洗钱预警系统，然后银行会对你的留存信息进行对比，如果留存信息与收款的金额频率时间不相符，那么银行会进行进一步调查。一般情况下银行的工作人员都会直接打电话进行询问，银行账户的频繁收款是什么情况?
      除此之外，如果我们的银行卡平日里主要是用于接收工资，但是又常常接到一些非常复杂或者是有风险账户的转账，那么也可能会被反洗钱系统格外关注，甚至有可能被冻结账户。
      还有一个就是，如果银行卡的收款情况，涉及到虚拟货币的交易也会被银行的反洗钱系统监控到，那么将会直接冻结银行账户。因为在我们国家是严禁虚拟货币交易的，一旦被发现就会冻结账户。
      而反洗钱系统格外关注，一般都是对那些频繁转账，频繁收款的账户，很可能这样的账户，一天收款次数就成千上万次，转账的总金额高达成百上千万元，这样的账户就是反洗钱系统格外关注的对象。
      当然对于我们普通人每天发个红包抢个红包，每次金额几十几块几毛钱，哪怕一天收款上万次，银行反洗钱系统也不会预警。

      银行反洗钱系统到底有何作用?
      反洗钱其实就是指预防通过各种方式掩饰隐瞒毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪恐怖，活动犯罪，走私，犯罪，贪污贿赂犯罪，破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。
      反洗钱系统其实也是应时而生。不仅国内形势需要，而且国际形势也需要。
      近年来走私毒品，贪污贿赂等犯罪时有发生，而且非法转移资金活动大量存在。为了预防犯罪分子将不法得来的金钱转移，因此使用反洗钱系统对所有的账户进行监管，一旦发生异常的情况，那么就可以及时追缴犯罪所得，减少损失。
      除此之外，反洗钱也对经济社会的健康有序发展有着重要的意义。
      有利于及时发现和监控洗钱活动追查，并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定。
      也有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全。其实这些年对虚拟货币的处理很大程度就是为了减少虚拟货币洗钱对金融市场的冲击。
      还有就是反洗钱有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为的产生，并且有利于保护上游犯罪受害人的财产，维护法律尊严和社会正义。加入反洗钱国际合作也能维护我国的良好国际形象。

      写在后面
      其实对于我们普通人而言，只要身正不怕影子歪，无论你平日银行账户有多少次收款，也无论你是在做何种生意需要频繁付款，其实都不需要担心被银行反洗钱系统监控。
      因为我们所有人的账户都在反洗钱系统的监控之下，但是只要没有异常的经济活动，一般情况下，我们的银行账户是不会被冻结的。
      还有就是现在我们日常所使用的微信支付宝等，其他的支付方式其实也都被相应的监管部门所监控，一旦出现异常也将可能被冻结。但是对于我们普通老百姓来说，无论怎样的监控，只要身正就不怕影子歪。