Question

保险拒赔怎么办？

车子撞上石头了，安全气囊也弹开了，第一时间报了保险，也有了交通事故责任认定书，保险公司说要调查。等了一个月，保险公司说：查询不到安全气囊弹出时间，拒绝理赔。但4S店说车上就没有这个功能。请问保险公司是否合理，应该怎么办。

Answer 1

被保人与理赔经办人发生理赔争议时，如何维权，有哪些维权渠道呢？

1、保险代理人或经办人

保险代理人或经办人通常比被保险人更专业更有处理经验，他们从中斡旋有时确实能成事。

2、保险公司总部投诉

俗话说，金杯银杯不如大家的口碑，保险公司对理赔服务还是比较重视的，投诉考核也是理赔工作考核指标之一，一旦接到客户投诉，是必须立案与跟踪处理的。

理赔经办人也害怕投诉，有效的投诉是直接跟收入挂钩的，谁干工作都不会跟钱过去不。

3、当地银保监投诉

银保监是保险公司的直接主管部门，每年都会给各大保险公司理赔投诉统计和理赔服务打分，并定期官网公布排名。

保险公司接到银保监的投诉函向来都很紧张，那是不能随随便便扔进垃圾桶了事的，必须认真对待，且要对案件处理过程或结论限期作出书面回复。

如果年度投诉排名不好看，保险公司不仅会在主管部门那里留下坏印象，且会影响公司展业，对经营业绩产生重要影响。

4、法院上诉

如果前面3个维权起不了效果，法院起诉是被保险人的最后杀手锏了。中国人向来不太喜欢上法院，原因诸多，大家心照不宣，但跟保险公司打官司还是有一定优势的，因为，保险公司在法官心中的形象是有钱主和吝啬鬼。

保险维权的方法和技巧

维权渠道不少，如何巧妙为我所用是被保险人应该学习和掌握的，不同的争议应采用不同的维权渠道和方法，下面就讲讲，针对以上4类争议，我们该如何选择。

1、针对保险事故是否真实？

这类案件投诉保险公司总部或银保监要分情况，因为搞清事故性质是理赔工作的首要任务，是案件赔偿的基础，银保监也不好贸然干涉。

2、针对事故是否属于保险责任？

此类争议，通常事故都属实，仅涉及是否属于免责条款或除外责任。保险公司想要拒赔必须有依有据，负有举证责任。

重疾险中，常见的既往症或未如实健康告知、疑似带病投保、未达到理赔条件等。

遇到这种情况，投诉，找代理人或经纪人斡旋作用也不大，这类案件通常靠证据说话，看谁掌握了有利的证据，建议被保人尽量去找证据，如果保险公司不认可这些佐证可以考虑上诉解决。

3、针对保险金赔偿额计算是否有差异？

此类争议，医疗险、意外险、车险人伤案件等报销型保险较常见，保险金理算时，工作人员通常会采用保险行业固有的标准进行核算，且苛刻、缺乏灵活性，得出的结果与被保人的预期偏差很大。

4、针对理赔时效和服务态度上存在争议

这类案件不管是投诉保险公司总部还是银保监立竿见影。

Answer 2

保险责任是指保险人承担的经济损失补偿或人身保险金给付的责任，不在保险责任范围内是保险公司拒绝理赔的正当理由之一。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害

Answer 3

保险公司不赔，有一个重要原因是不符合条款要求。需要完全符合条款的描述，保险公司才赔。

Answer 4

可以投诉到监督管理部门，前提是没有违章，不行也可以走法律程序来维护自己的合法权益。

Answer 5