Question

平安人寿智能星年金险性价比怎么样？每年花多少钱？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直很高，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。

毕竟，代理人都会把它描述的非常好：既又供给教育金、婚嫁金、养老金等支持，又供给重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是就觉得很靠谱？然而， 当你深入了解后就会发现，这种保险其实并没有大家想象的那么完美。

在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：理财收益，稳定安全就用万能险？而且一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

不说那么多了，先给大家上保障图，通过这个来辅助大家更好的了解产品：

就像上图呈现出的那般，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。

主险：用智能星万能险来进行理财；

附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买，后者则是可选项。

下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险对于承保人的年龄要求为0-17岁，也就是说未成年人才是这款产品的承保人群。

对于寿险这一方面，其主要保障人群是家庭中的经济支柱，在家庭经济支柱不能发挥作用时，它可以转移经济风险，从而避免家庭其他人员难以维持正常生活情况的发生。

然而大多情况下，家庭经济责任更多的是成年人，因此未成年人购买寿险并没有太大意义。

与此同时，平安智能星寿险保额和重疾保额还是共享的。

关于共享保额，学姐举个例子大家就明白了：假如小王入手了智能星年金险，另外附加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。倘若小王不幸患了癌症，在经历重疾赔付12万后，可用保额只有三万，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元。这也太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能附带重疾险，但其附加重疾险的保障很不全面，只有重疾保障。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，那么就得自己出钱治病。

要知道，市面上优秀重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。

这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直就时没啥用的产品!

有疑惑的朋友可以看看这份平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险的对比表，看到它们之间的差距大家也许就明白了：细数全国畅销的136款重疾险

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星是一款万能险型年金险，但是其万能账户的收益并没有优势。

该产品万能账户要求的保底利率为1.75%，关联的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，举个例子像是结算利率是无法确定的。

然而在万能险市场上，很多产品的保底利率是3%；并且结算利率未知的话，就不能明确收益的实际情况，不确定性过多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

在保障成本方面，就拿重疾险来跟大家举例，现在市面上普遍都用均衡费率，应交保费数量和缴费年限事先说好，然后均摊到每一年，因而缴费是每一年都相同的。

而平安智能星缴费选择的费率是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，这样就没有站在消费者的角度上去考虑。

三、总结

从保障层面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑内容，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且其重疾险的保障也有较大缺失，保障力度做的也不咋地。

从理财方面来看，平安智能星可以说是没有优势，不仅仅有极高比例的起始费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也不能很笃定，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。

总的来说，平安智能星年金险不值得买。

如果大家想买理财险，不妨参考一下以下高收益理财险的榜单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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