平安人寿智能星万能险值不值得买？可靠吗？
2021-07-06 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。
报告指出，平安人寿的投诉量位列人身保险公司第一，其投诉量为5213件，是第二名中国人寿的一倍多！
平安人寿的名气是很大的，不过它的产品很多人都搞不明白，毕竟产品"美颜"太厉害了~
例如它以往发布的平安智能星年金险，白花钱的家长不在少数。大家今天就跟着学姐一起来看一看，给大家扒一扒平安智能星的猫腻！
在开始分析这款产品之前，如果有不了解平安人寿的小伙伴不妨看看这篇文章：
不啰嗦了，我们直接开讲！
一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！
先来看看平安智能星万能险的产品保障图：
平安智能星万能险让人无法忍受的缺点有这些：
1.年金领取时间长
平安智能星主险是年金险中的一款。
在剖析之前，学姐认为这款产品是为孩子而设定的，理应早早地就可以领取年金，如果领取时间早，也就是给孩子存了一笔教育金下来～
但是，万万没想到平安智能星是要满了60周岁后才能领。知道这个真相后，我当场直接怔住了。
学姐心里有非常多疑惑，为什么一款针对孩子年金险，竟是将他未来的养老生活放在了第一位？考虑教育不应该是摆在首位吗？
别想着说年金险买哪款都是好的，要是不多留心提到的这几点，直接把你坑惨：
2.捆绑寿险
大家都明白，寿险最主要的作用是应对家庭经济支柱身故的风险，可是小孩0-17周岁时年龄还小，还承担不了家庭经济责任，给他们买寿险是不科学的！
况且，定期寿险的保障责任平安智能星竟然给这些小孩捆绑了，这吃相真的难看。
从条文上看，主险年金险和附加险定期寿险有着相当默契的配合：
由此可得，倘若定期寿险没附加上，被保人第2年故亡的话，平安智能星提供的赔付只能有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就不是很让人满意。
只是倘若附带了定期寿险，大家也是可以享受到主险中第1周年日身故时的同等的赔付条件，会取较大者，这样就可获赔已交保费14000元！家长们为了孩子，都是"十分愿意"捆绑的。
正常的年金险都自带身故保障金，而平安智能星的厉害之处便是把这责任拆分开来。主险非常少，多的都给附加险了，真是没想到，居然可以利用这种办法将给孩子强行捆绑寿险的做法变得合理合规——对于这种套路，真让人感到佩服！
那么问题来了，为什么平安智能星万能险要这样做呢？下文中就会和大家一起探讨！
二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！
大家应该知道资本的逻辑，是以赚钱为最终目的的，因此产品也是围绕这个来做。
这款产品(平安智能星)的产品形态即是万能型年金，也是定期寿险。万能险的意思就是既能钱生钱，又能给人保障。
和学姐一起研究下万能账户的基本形态吧：
当我们的保单账户有保费流入价值之后，首先会被扣掉初始费用和保证成本一系列费用。
要是平安智能星这款产品的话，保障成本重点指的是附加险定期寿险。
然而定期寿险并不适合儿童，并且这类产品还有个明显的特性，随着时间的推移，保费会越来越贵，你的万能账户被扣的钱会不断增加，
而且，平安智能星这款产品的鸡肋之处还在于它的保底利率只有1.75%，不属于高档水平！现在一些万能险，保底利率至少有2.75%，这样看来平安智能星的保底利率实在是太低了。
以这个1.75%利率学姐计算了一下，给零岁的宝宝投保平安智能星，到了14岁的时候账户价值接近已交保费的总和，而这个时候已经快交完保费了。
倘若在孩子15岁后想要退保又或者想要取钱作为教育金，放在银行存定期或许比你的收益还多！
平安智能星果真是很坑的，就此学姐不多说了，想要深入了解的朋友们就可以看一下这篇文章：
学姐总结：
平安智能星这款产品，目前已经下架。必须承认，这款老产品暗藏不少玄机，要是对学姐的测评还不是很了解就买入，真的要吃大亏的。
不说别的，只把定期寿险挂在孩子身上这一点，就非常不贴心了。
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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