Question

平安人寿智能星万能险值不值得买？靠谱吗？

Answer 1

前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

从报告可看到，平安人寿的投诉量是人身保险公司里面最高的，比第二名的中国人寿的多一倍多，它的投诉量为5213件！

平安人寿的名气是很大的，然而它的产品通常让人很迷惑，产品"美颜"太厉害了~

以它曾经发布的平安智能星年金险为例，白花钱的家长不在少数。学姐今天就再来讲一讲，给大家来好好讲讲平安智能星有什么弊端！

先别急着测评，学姐给大家带来了一份攻略：《平安人寿怎么样,有哪些产品好》

多余的话就不说了，开始吧！

一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

让我们来分析一下平安智能星万能险的产品保障图：

平安智能星万能险让人不喜欢的地方有几项：

1.年金领取时间长

平安智能星主险是年金险中的一款。

在分析之前，学姐理解为这是专门为孩子们策划的，应当很早就可以领取，毕竟早点领的话，就相当于给孩子存了一笔教育金呀~

不过，平安智能星竟然设置的是只可以在60周岁之后来领。明白了它这个设置的我，当场直接定住了。

学姐感到很迷茫，为什么一款以孩子为主要消费群体的年金险，最重要的竟是他未来的养老生活？考虑教育不是才是重点吗？！

2.捆绑寿险

大家应该都心知肚明，寿险主要是为家庭经济支柱防范身故风险而设立的，且小孩小的时候，如0-17周岁时，是不具有家庭经济责任的，给他们买寿险本身就没道理！

然则，把定期寿险的保障责任捆绑给了这些小孩是平安智能星的设计，这吃相真的有点难看。

从条文上看，主险年金险和附加险定期寿险有着相当默契的配合：

由此可见，万一没附加定期寿险，第2年被保人不存在了的话，平安智能星只能赔付账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就很不给力了。

但是假设附属了定期寿险，你就可以享受到主险中第1周年日身故时的同等的赔付条件，也就是哪个赔付额高选哪个，这样就可获赔已交保费14000元！家长们只要考虑到孩子，都会"自愿"捆绑的。

年金险一般来说都涵盖了身故保障金，而平安智能星能够把这责任拆分开来，这一点做的不错。就给主险一丢丢，附加险拥有更多，明显知道这种做法是给孩子强行的捆绑寿险，但是通过这样的方法，变得合理合规了——对于这种套路，真让人感到佩服！

那就有人问了，究竟平安智能星万能险要如此费心是为了什么呢？下文即将揭晓！

在此之前，我先给大家打一打预防针：《用万能险理财，收益稳定又安全？》

二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

根据资本的逻辑，无论产品怎么做，其最终目的就只有2个字——赚钱。

平安智能星不光是万能型年金，而且也是定期寿险。万能险的主旨在于既能钱生钱，又能给人保障。

万能账户的基本形态如下：

如果我们的保费进入保单账户价值后，我们需被扣除的费用有:初始费用，保障成本。

对平安智能星这款产品而言，主要的保障成本是在指附加险定期寿险。

但大家都知道定期寿险不仅不适合小孩子，它有一个弊端，随着孩子的年龄的增长，保费会越来越贵，可以认为，你在万能账户被扣的钱将持续增加。

并且，平安智能星这款产品它的保底利率竟然只有1.75%，如此鸡肋，水平处于低档阶段！现在有一些保底利率很高的万能险，至少有2.75%，平安智能星这种保底利率都敢拿出来，真是"厉害"。

学姐以1.75%的利率去计算一下，给0岁娃投保平安智能星，账户的价值是在其14岁的时候才接近已交保费总和，这时候的你差不多快交完保费了。

一旦在孩子15岁之后想退保或者取出一些钱作为教育基金，放在银行存定期或许比你的收益还多！

平安智能星果真是很坑的，学姐就不多说了，看这篇文章的朋友们可能是想要深入了解的：《网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？》

学姐总结：

平安智能星这款产品，现如今已然被下架了。

不得不感叹，这款老产品存在很多套路，如果没有阅读完学姐的测评就入手的话，吃亏就超级容易。

光说一点，只把定期寿险挂在孩子身上，就让很多人都不喜欢了。

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！