Question

平安人寿智能星年金险优缺点？贵吗？

Answer 1

平安智能星万能型年金险在市场上的人气一直很高，很多家长都想给孩子买一份这种"万能险"。

毕竟，代理人往往都会讲它描述的非常好：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来是不是就特别让人心动？然而， 当你深入了解就会发现，这种保险其实做的不是很好。

在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：

理财收益，稳定安全，就选万能险？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：

如上图所示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。

主险：智能星万能险，主要负责理财；

附加险：包含了重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他的附加险可以自主选择。

下面，学姐将重点给大家分析一下平安智能星年金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险的承保年龄范围为0-17岁，也就是说面向的是未成年人群体。

对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，主要功能是防止家庭突然失去经济支柱，而难以维持正常生活，能帮助我们转移经济风险。

一般的情况下，未成年人并没有承担家庭经济责任，因此未成年没有必要购买寿险。

并且，平安智能星寿险和重疾是共享保额的。

还是举例来说吧：小王买了这款智能型年金险，选择了附加重疾险，那么寿险和重疾险共享15万保额。假如小王被医生诊断为癌症，重疾赔付12万的理赔金后，寿险保额仅剩3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这简直就是一个大坑呀！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不十全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。

而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。

相比之下，平安智能星附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！

讲再多也没用，大家对比一下平安智能星附加的重疾险和热门重疾险就知道了：

全国受欢迎的136款重疾险大盘点

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星的本质是一款万能型年金险，万能账户的收益不是很好。

该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。

现在市场上优秀的万能险保底利率都能达到为3%；而结算利率不确定，无法明确测算收益的情况，不确定性过多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本方面以重疾举个例子，现如今市面上大多都是使用均衡费率，制定好应交保费数量和缴费年限，再把费用平摊到每一年，所以每年缴纳的保费都一样。

而平安智能星缴费采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，对投保人来说简直是噩梦。

三、总结

依照保障这一块来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险基础保障缺失的比较多，保障力度相对来说比较普通。

依照理财这边来看，平安智能星优势不大，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率是低于同类产品的，结算利率也不明确，收益也一般，对投保人非常不友好。

总体来说，学姐不推荐大家入手平安智能星年金险。如果大家想买理财险，不妨参考一下下面这份榜单：

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