Question

等额本金贷款15年，第几年提前还款划算？

等额本金贷款15年，第几年提前还款划算

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

等额本金贷款越早提前还款越合适。因为等额本金就是把贷款额根据贷款年限本金固定，每月扣除已还本金后支付利息也会减少；而等额本息是把用户贷款的本金与利息总额，根据贷款的年限本息平均分到每个月还款，所以每个月还款金是固定的，这种情况提前还款就不划算了。
1.等额本金贷款，相对于等额本息贷款，它采用了简单的方式来计算利息，只有本金产生利息（而等额本息贷款，本金和利息都需要产生利息），这样，在贷款条件相同的情况下，采用等额本金贷款，明显要比等额本息贷款花费更少的利息。
2.等额本金贷款计算公式： 每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率 从公式可以看出，等额本金贷款计算出的每期还款金额都不同，从还款前期到后期，金额都是逐渐减少的，而等额本息贷款计算出的还款金额，每期都相等。
拓展资料:
1.等额本息”每期还款金额相同，即每月本金加利息总额一样，借款人还贷压力均衡，但利息负担相对较多；“等额本金”又叫“递减还款法”，每月本金保持相同，利息不同，前提还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。知道这2种还款方式的人几乎都认为选择等额本金划算，因为选择等额本息，多支付了利息，而等额本金则少支付利息，而且认为一旦提前还贷时，会发现等额本息的还款，前期还的钱大部分是利息，而不是本金，因此会觉得吃亏不少。 总体来看，等额本息是会比等额本金多付一点利息。但前提是贷足了年限。看似银行都收回了利息，但实际上，等额本金还款法随着本金的递减，银行可以加速还款，尽快回笼了资金，降低经营成本在这一点上是有利于风险系数的降低。
2. 在实际操作过程中，等额本息更利于借款人的掌握，方便还款。事实上，大部分借款人在进行比较后，还是选择了等额本息方式，因为这种方式月还款额固定，便于记忆，还款压力均衡，实际上与等额本金差别不大。因为这些借款人也同样看到了因为时间使资金的使用价值产生了不同，简单的说，就是等额本息还款方式由于自己占用了银行的本金时间较长，自己就要多支付利息；等额本金还款方式占用银行本金的时间较短，利息也就自然减少了，并不存在自己吃亏，而银行赚取更多利息的问题。实质上，2种还款方式是一致的，没有优劣之分。只是在需求不同时，才有了不同的选择。因为等额本息还款方式还款压力均衡但需多支付利息，所以适合有一定积蓄，但收入可能持平或下降，生活负担日益加重，并且无打算提前还款的人群。而等额本金还款法，由于借款人本金归还较快，利息就可以少付，但前期还款额度大，因为适用当前收入较高者，或预计不久将来收入大幅度增长，准备提前还款人群，则较为有利。

Answer 2

这个主要取决于贷款利率的高低，如果你的贷款利率比较高，那么，贷款期限短一些为好，可以选15年。这样虽然每月还款多，压力大，但是省了不少利息。
反之，如果你的贷款利率较低，那么，贷款期限长一些为好，尽量占银行的“便宜”，这时候可以选择30年。至于如何判断贷款利率的高低，可以参照当时的全国平均房贷利率。拿现在来说，根据数据统计，2020年7月份，全国首套房贷款平均利率为5.26%。所以，可以拿这个数据来比较，看高了还是低了。
至于提前几年还最好，还是首先取决你的贷款利率高低，如果贷款利率低，比较合算，那么，尽量不要提前还款。不要太介意支付利息，敢于今天花明天的钱也是一种财商。个人认为借款人只要手中有部分闲散资金，如果没有好的投资项目，或者投资项目的收益率比按揭贷款利率还低，还是可以考虑提前还款的。
但是，提前还款需要注意把握时机。无论是等额本息还是等额本金都有个共同特点，那就是在还款前期，利息还款速度要比本金还款速度要快得多。以贷款50万，年利率5%，等额本金法为例：如果贷款期数为30年，当还利息累计达到总利息的50%的时候，还本金才达到总本金的29.33%。对应的期数为第106期，约在第8年零10个月；如果贷款期数为20年，当还利息累计达到总利息的50%的时候，还本金才达到总本金的29.35%。
对应的期数为第70期，约在第5年零7个月；如果贷款期数为15年，当还利息累计达到总利息的50%的时候，还本金才达到总本金的29.37%。对应的期数为第53期，约在第4年零5个月。由此可看出，在第1-106期、1-70期、1-53期这些时段内，累计还的利息都达到了总利息的50%，但累计还的本金都不超过总本金的30%。说明这些时段还本少，还息多，是不划算的时段。相反，在第107-360期、71-240期、54-180期还本多，还息少，是划算的时段。
因此，提前还款应在不划算的时段里进行，越提前的早，就越划算。如果在不划算的时段内没来得及提前还款，拖到了划算的时段。那就不要再提前还款了，因为已经没有意义了。第4年零5个月之前为提前还款比较划算时期。题主提问的时间是2019年7月，贷款时间假定为2014年1月，还贷时间为66个月，以下是题主在第66个月时的还款情况：第1期至第66期，累计已还本金220000.00元，占总金的36.67%，累计还利息132504.17元，占总利息的60%。第67期至第180期，累计待还本金380000.00元，累计待还利息89220.83元。66个月已经超过53个月，已经进入划算期。另外，从第67期至第180期，题主只需还40%的利息，还63.33%的本金，明显划算。不如留着资金等待好的投资机会，或留着资金以防不测。因此，不建议提前还款。

Answer 3

这里有一个口诀告诉大家等额本金20年第五年还，等额本金三十年第七年还，等额本息二十年第六年还，等额本息三十年第八年还。等额本金还款时间如果已过1/3，这个时候已经还了一半的利息了，没必要提前还款。如果等额本息已经到了中期，这个时候已经还了大部分利息，以后还的更多的是本金提前还款的意义不大。还有如果是公积金贷款，可以说是咱们普通人最划算的贷款了尽量不要提前还。

Answer 4

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Answer 5

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追问

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