Question

怎么叫合规？

Answer 1

所谓合规，就是指符合一定的规范，符合一定的标准的做法。
合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。
银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。
关于合规风险，国际巴塞尔银行监管委员会的定义是这样说的：“合规风险是指，银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。”很显然，合规风险的定义与我们比较熟知的银行三大风险（信用风险、市场风险、操作风险）是有所不同的。其主要的不同之处是，合规风险简单地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。因此，巴塞尔委员会将合规风险界定为一种需要独特管理技术和专业人员管理的风险，甚至将合规视为“银行内部的一项核心风险管理活动”。但合规风险与信用、市场、操作风险之间又是有着紧密联系的。其联系之处在于：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉的损失。在一定程度上甚至可以说，它们之间有着某种因果或递进关系。由于国际上对合规风险的认识和防范仅仅只有10多年时间，国内银行更是近两年才破题，过去通常把合规风险视同于操作风险，多注重于在业务操作环节和操作人员上去设关卡，其结果并不奏效，操作风险仍然在银行内部人员中大量存在并不断变换手法。这就说明，商业银行简单地把合规风险等同于操作风险的认识是不全面和不准确的。虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。而银行合规风险在绝大多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。

Answer 2

1. “合规”的概念理解
“合规”在中文语境中本无特殊内涵，从文本角度解读，具有“合乎规矩”的字面意思，但若作为一专有名词，则这一词来源于英语中的“compliance”，意味着行为遵守一定的规则，包括法律和行业标准等规则，具体而言，可分为三个层次：①国家颁布的法律与政令；②企业自身制定的共同体规则、协定；③市场健康发展所要求的一般性行为规范，如诚实信用、职业道德等。在这三个层次中，就前两者已经基本达成共识，但对于第三点，尚存在一些分歧，但目前越来越多的观点也认为应该将其纳入合规管理的范围之内。
2、合规在中国
随着中国企业的不断发展以及国际化进程的推进，各国监管机构及国际机构为维护市场公平竞 争秩序、建设廉洁的营商环境，进一步提高了企业的合规经营管理要求和执法力度，我国也逐渐引入了合规管理这一制度
3、合规的价值
首先，完善的合规管理能够保护企业的安全，减少因不合规引起的罚款、处罚，甚至是刑罚的发生。
其次，对于寻求“走出去”、做到全球化发展和管理的中国企业，首先需要按照全球化的规则来做，对这些企业而言，合规即生命，合规即底线。
再者，合规蕴含尊重知识产权、保护环境、反对商业贿赂，履行商业责任等原则，是企业可持续健康发展的基石。规则意识是企业高速发展的前提

Answer 3

合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。 从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。“ 依法合规”一词在我国商业银行监督管理工作中经常使用。

Answer 4

合规这个词语，顾名思义就是符合规定的简称，就是指在进行一些活动的时候，还是应该要符合相关法规的要求，而不能够违反规定进行操作

Answer 5

具有“合乎规矩”的字面意思 ①国家颁布的法律与政令；②企业自身制定的共同体规则、协定；③市场健康发展所要求的一般性行为规范，如诚实信用、职业道德等。在这三个层次中，就前两者已经基本达成共识，但对于第三点，尚存在一些分歧，但目前越来越多的观点也认为应该将其纳入合规管理的范围之内。