Question

理财方案设计

案例：28 岁的岳雷是一位市场经理，26 岁的妻子江雪是公务员，家庭年收入十余
万，一年前结婚买了一套小面识住房。由于结婚花光了全部积蓄，婚后积蓄
的几十万元又让岳雷投入股市损失惨重。现在两口子计划 2008 年添一个奥
运宝宝，要买一台车，然后把父母接到深圳带小孩养老，又要换一套大面积
的住房，此外两人都准备读在职研究生。财务计划多，理财任务重，而他们
又基本上没有什么积蓄，而且两人也不愿意为了攒钱而降低目前较高的生活
品质。作为岳雷夫妇的理财师，列出十个你打算会向岳雷夫妇提出的问题，
针对这些问题，你会如何完善岳雷家庭的短期规划（生子、买车、换房）及
子女教育、父母赡养、退休养老三大长期规划？请根据叶先生的情况作出合
理的建议。

Answer 1

把那套房卖掉，再凑点钱买一套大面积住房，如可以一次付清，就不作分期付款，接下来备足生子的一部份钱，按0-1岁在深圳生产住院、小孩奶粉、衣物、坐月子、做满月需要3-4万元，用两人四分之一钱用来日常支出，因为工资有限，理财计划重，能省则省，但又想高品质的生活，建议参加一些知名的团购，一举两得，用工资的四分之一用来零存整取，定期两年，到期给小孩买上医疗保险以及未来教育方面的保险，具体咨询保险业务员，用四分之一的钱用来零存整取，定期3至5年用来买车，也可根据你所买车型来定存款几年，再用四分之一钱用来买基金，推荐买收益好的如华夏类，也可取其中一半在股市低迷时买入大盘蓝筹股，作中长期投资，此为稳健做法。在公司要购买社保，这是为退休养老作准备，平时要留有一笔钱用来给父母增添衣服，营养品等。

Answer 2

你们可不可以稍稍降低你们的生活标准？
宝宝可不可以先不生？
有没有兴趣经营一家网店？
你们可以现有一个人在职就读，另一个人可以晚一些再去？
股市要慎重，最近就可以先取消了?
家庭消费要精打细算，你们可以选一些打价产品，也不会降低标准？
经济装的产品？
买养老保险？
教育基金？
二手房？
自己装修？