平安人寿智能星年金险有什么优缺点？如何买？
2021-08-11 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
平安智能星万能型年金险在市场上始终是一款很火的产品，不少家长都想给孩子买一份这样的"万能险"。
代理人往往将它阐述得无所不能的样子：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是就特别让人心动？等你去深入了解后就会发现，这种保险其实并没有那么完美。
首先在开始之前呢，先让大家了解一下万能险：
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品形态：
如上图所示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。
主险：智能星万能险，主要负责理财；
附加险：包含了重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
其中，智能星1年期寿险是强制性购买的，其他附加险则可以自由选择。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的承保年龄范围为0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时，给付一笔理赔金，帮助我们维持家庭正常生活。
一般的情况下，未成年人并不需要承担家庭经济责任，未成年人没有必要购买寿险。
而且，平安智能星寿险和重疾险的保额是共享的。
举个例子：假如小王投保智能星年金险，附加了重疾险，那么寿险和重疾险共享15万保额。倘若小王不幸患上癌症，重疾给付12万理赔金后，寿险保额只剩下3万，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元。这也太坑了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽来是可以附加重疾险的，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不是那么全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中需要自己出钱治病。
市面上优越的重疾险都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。
相对之下，平安智能星附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较一般。
该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。
在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；而结算利率不确定，无法明确测算收益的情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，市面上通常都是采用均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，再把费用平摊到每一年，所以每年缴纳的费用都是一样的。
而平安智能星缴费方法为自然费率，年年缴费，缴费的金额随着被保人年龄增加而增加，没有站在消费者的角度考虑。
三、总结
依照保障这一块来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且重疾险的保障范围方面缺失的比较多，保障力度做的真的不是很好。
由理财这一方面来看，平安智能星真的没什么优势，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也没有很明确，收益也不高，对投保人非常不友好。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴购买平安智能星年金险。如果你想买理财险，建议大家先看看这份榜单：
【写在最后】
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