什么是意外险
什么是意外险
什么是意外险，不少人都是会为自己购买一份意外险的，在我们身边，意外每时每刻都在发生。刚刚学会翻身的婴儿有可能从床上跌落，新婚夫妇，妻子第三天可能就突然离世...下面看看什么是意外险及相关资料。
什么是意外险1
意外险包含意外医疗保险和意外伤害保险，意外医疗保险和意外伤害保险虽然都叫意外险，但所承担的保险责任是完全不同的，所以要加以区分。
1、意外医疗保险
意外医疗最大的特点是意外门诊可以报销，主要解决由意外引起的门诊，住院费用报销问题，额度内，按合同约定比例报销。遵循补偿性原则，即报销费用总额不能超过本次治疗的费用总和。
2、意外伤害保险
意外伤害/伤残保险，发生意外事故后先要定残，确认伤残等级后根据伤残等级按比例给付，通常意外伤残/伤害保险的赔付比例为：一级伤残给付保额的100%，二级伤残90%，三级伤残80%、十级伤残10%，全残、意外身故按100%给付（个别保险公司的比例有所不同）。
综上所述，意外医疗是意外引起的医疗费用报销，意外是伤残/伤害是定残后根据保额按比例给付，两者并不冲突，所以选择意外险时这两部分的保障都要包含，全面保障。
意外险，顾名思义就是保意外事故的，包括意外医疗、意外伤残和意外身故，小到跌倒摔伤烫伤，大到车祸身故，都属于意外范畴。
意外受伤住院了，就报销相关医疗费用，严重点如果伤残了，按照伤残等级赔一笔钱，最严重的1级，赔100%保额；而意外身故了，一次性赔一笔钱（100%保额）。
需要注意的是，意外险的保险标的必须是被保险人的身体，假肢，假眼，假发等是不在保障的范围内。
（1）意外医疗：
被保险人因遭受意外事故导致的治疗费用。有些意外事故带来的伤害远达不到身故或伤残的程度，但是医疗费用价格也不便宜。这时，意外医疗保障的意义就能体现出来，可以报销约定的医疗费用，减少家长的经济压力。
（2）意外伤残：
被保险人遭受意外伤害事故，并因此导致伤残的，保险公司凭伤残等级按比例赔付残疾保险金。其中意外险伤残等级赔付标准一般为：1级伤残赔付100%，2级伤残赔付90%，以此类推.
（3）意外身故：
被保险人遭受意外伤害事故，并因此导致身故的，保险公司按约定赔付身故保险金。
什么是意外险2
意外险是什么？
意外险，是以意外造成的人身伤害为保险金给付条件的产品。这里的意外有四种意思，即外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
具体到现实生活中，交通事故、摔伤、触电、溺水、高空坠物、被狗咬伤等都属于意外险的保障范围。
而猝死、中暑、食物中毒、高原反应等，看似是意外事故，实则与自身内部疾病息息相关，不会被认定为意外哦。
另外一些被保人的故意行为也是免责的，例如无证驾驶、酒后驾车、吸毒等。
意外险保什么？
意外险的保障责任主要体现以下四个方面，分别是意外身故、意外伤残、意外医疗和住院津贴。
意外身故
意外身故是意外保险的核心责任之一，只要是意外导致的身故都可以得到赔付。不同产品意外导致身故的责任期限可能会不一样，大多数都是事故发生后180天，个别产品会放宽到365天，但这种产品价格相对会贵一点。
意外伤残
意外伤残保障是对意外导致的伤残给予赔偿。伤残等级按照国家《人身保险伤残评定标准》进行评定，然后根据伤残等级进行赔付。
要注意的是，有些意外险只保全残，而其他伤残不保，这就比较坑了，购买时一定要注意这点哦！
意外医疗
生活中大部分意外都是些小意外，一般不会导致身故和伤残，这个时候就需要用到意外医疗。
这是意外险中最高频实用的功能，例如猫抓狗咬、撞伤等意外事故，就属于意外医疗的赔付范畴。
其中，一定要重点关注意外医疗的以下这几点：
报销范围：最好选择不限医保报销的产品，比如骨折使用的进口钢钉或者各类进口的自费药最好都能报。
免赔额：0免赔的产品比100免赔的更有优势，免赔额越低越好。
报销比例：报销比例越高越好，比例越高，能报销的钱就越多。
综上所述，就是要在保额差不多的前提下，优先选择不限社保范围报销、0免赔额、100%报销的产品。
意外住院津贴
住院津贴、救护车费用等也是一些意外险常有的项目，赔付方式是定额给付，一般每天领几十到几百元，最高可领180天。
但是这些只能是锦上添花，考虑好前面三项后，可以再考虑意外住院津贴。
一般来说，意外住院津贴赔付的天数都在180天以内，单次赔付不超过90天。
而且有的意外险还设置了住院免赔天数，也就是说住院的前几天是不赔的，大家一定要记得看清楚哦！
意外险根据不同的情况有多种分类，主要给大家讲以下儿童意外险，成人意外险，老人意外险这三种哦~
如何挑选意外险？
儿童意外险
儿童没有家庭责任，且孩子活泼好动，小磕小碰，在所难免，所以意外医疗用到的概率非常高，也需要重点关注意外医疗！
意外医疗挑选时要注意优先选择不限社保范围，能100%报销的产品，这样自费项目也能报销。
这样可能有朋友就会问了，那保额买多少合适呢？其实关于儿童身故赔付限额，国家有相应的规定：
未成年人0 - 9岁，身故赔付不能超过20万；10 - 17岁，身故赔付不能超过50万。
所以0 - 9岁儿童，就算买了100万的意外险，如果发生身故，也只能赔付20万。
之所以对未成年有这个限制，是为了防止贪图钱财的浑蛋六亲不认的伤害孩子。
但是，有一点需要特别注意，虽然儿童身故存在限额，但是如果发生残疾是没有限额的。
如果爸妈担心伤残风险，那么意外险保额还是可以买高一些。
成人意外险
成人身上背负着房贷、车贷、父母的赡养责任和孩子的成长教育责任，他们的健康基本与家庭财务状况绑在了一起。
建议，成人在挑选意外险时，应该着重关注保额。
只有高保额的产品，才能在风险真正来临时，才能起到扛起家庭责任的重大作用。
所以，成年人一般意外险保额在 30 - 100 万元较为常见，在预算足够的情况下，成人的保额肯定是越高越好。
当然，也可以根据自身已经配置的定期寿险，或家庭负债情况来确定。
老人意外险
对于已经退休的老人，他们基本已经没有扛起家庭责任的重担了，所以在挑选意外险时，应该重点关注意外医疗部分。
因为老人发生意外的几率比较高，而且保险公司为了规避风险，普通成人意外险的投保年龄一般是到65岁，超过年龄，就要选择老人专属意外险，价格会更贵，
但是可以投保的年龄一般到80岁。
所以建议手头富裕的朋友们还是越早买越好。
毕竟谁都不知道意外和明天哪一个会先到来。
另外老人主要的'困扰在于腿脚不方便、骨质疏松等问题。
所以建议在关注意外医疗时还可以额外关注救护车、骨折保险金等其他保障哦~
什么是意外险3
意外险是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。
外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件直接致使身体受到的伤害，即为意外伤害。主体责任为意外身故、意外残疾及意外医疗。大到定期驾乘意外，小到一年期综合意外险，各自的责任也有所不同。
而在买意外险时，我们还需要注意：
一、明确意外险的保险责任
意外险只赔因意外原因导致的身故或伤残。也就说想要获得意外险理赔，必须同时满足以下两个条件：
1、事故的结果是身故或伤残；
2、造成身故和伤残的原因，必须是外来的、非本意的、突发的事件。
因此疾病导致的身故或伤残，不在意外险的责任之内，这一点大家一定要明确。
二、看清意外险的保障期限
常见的意外险都是短期型的。即交一年保费，就保障一年。一旦第二年忘记缴费，那么保障就会断档。而短期型的意外险，每年的保费会随年龄增长而增长。
三、意外险的保额要买足
凡是涉及身故的保险，保额要买到年收入的5-10倍为宜。因为这样才能保证我们留下的钱可以承担起我们对家庭未尽的责任。有保险意识，却没有买够充足的保额，这是最让人遗憾的。
所以即使你已经买了意外险，也要每年检阅一下自己的保单，看保额是否足够。特别是从单身到成家的、从刚成家到为人父母的伙伴。每一次跨过人生的重要里程碑，就要及时回顾自己的保障情况，别让自己的风险保障有空白。
