Question

求解合同法的问题~~

2001年10月5日，谢某向A保险公司申请投保人寿险100万元，附加长期意外伤害保险200万元，填写了投保书。
10月6日，A保险公司向谢某提交了盖有其总经理印章的《A保险公司运筹建议书》，谢某按A保险公司的要求及该建议书的规定，缴纳了首期保险费共计11944元。A保险公司审核谢某的投保资料时发现，谢某投保高达300万的保险金额，却没有提供相应的财务状况证明。为防范道德风险，保险公司一般对高保额保单要求投保人（被保险人）提供财务状况证明。因此，10月10日A保险公司向谢某发出照会通知书，要求谢某10天内补充提供有关财务状况的证明，并按该程序要求进行身体检查，否则视为取消投保申请，将向其退回预交保费。
10月17日，谢某到A保险公司进行了身体检查，但仍未提交财务状况证明。10月18日凌晨谢某在其女友家中被其女友前男友刺杀致死。
10月18日上午8时，A保险公司接到医院的体检结果，因谢某身体问题，需增加保险费，才能承保。A保险公司再次发出书面照会，通知谢某需增加保费，提交财务证明，才能承保，请谢某决定是否接受以新的保费条件投保。谢某家人称谢某已经出国，无法联络。2001年11月13日谢母向A保险公司方面告知保险事故并提出索赔申请，保险公司以保险合同尚未成立为由拒绝。
本合同应如何认定？

Answer 1

谢某支付保费后，合同成立，应按保险条款的规定给谢某提供保障，保险公司要求谢某体检及提供财务状况说明，谢某也同意，视为双方约定了合同生效所附的条件。如果谢某不能满足这些条件，即使谢某没有意外身亡，合同也不会生效；现谢某满足了这些条件，即使谢某意外身亡，合同也应生效，保险责任开始的时间应该溯及到谢某支付保险费之时，保险公司应按收取首期保费时与谢某的约定支付100万元赔偿。
或者说，从整个投保、承保的过程来看，谢某一直是想投保的，而A保险公司一直是想承保的，双方已就保险合同达成了一致意见，所以保险合同成立。由于在该保险合同中既没有约定合同生效的条件，也没有约定合同生效的期限，依照《合同法》第44条的规定，对生效条件和生效期限没有约定或约定不明的，合同成立即生效。最后A保险公司应当承担给付保险金责任。

Answer 2

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