重疾险有身故责任还需要买寿险吗
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很多人认为带身故责任的重疾险就等于重疾险+寿险，其实重疾险中的身故责任和寿险是有区别的，最大的区别在于重疾险中的身故责任与重疾共享保额，只会赔付一次保额。
举个例子：购买了50万带身故责任的重疾险，如果患了重疾，保险公司理赔50万，那么合同终止，身故责任也同时终止了。也就是说，重疾险的身故责任理赔要求是在合同期内没发生重疾、轻症理赔的这个大前提下，才能理赔身故责任。寿险的主要作用就是保身故责任，不管是疾病还是意外导致的身故，在投保人死亡后，其家属都可以获得保险合同约定的保额。
领取重疾险的身故赔偿金是有条件的：重疾险身故责任和重疾责任共用一个保额，身故保额与重疾保额只能2选1。而单独买重疾险再单独买寿险，则不会出现这种情况，因为本身就是两款保险产品，可以“各管各的”。因此，从理赔条件和理赔次数的角度来讲，带身故责任的重疾险是不能代替寿险的。
重疾险有身故责任了建议在经济条件能力许可的情况买寿险。买保险前可以咨询薄荷保，薄荷保平台匹配给用户的顾问均为严格筛选的认证顾问，具有银保监会执业资格，平均拥有500+家庭保险规划咨询经验。
2021-06-03 · 百度认证:广州小秋阳信息技术有限公司
学霸说保
重疾险身故保障是否能替代寿险？学姐的答案是：不能！
虽然储蓄型重疾险和寿险一样身故可赔付。但重疾险最高只能买50万左右，覆盖大病风险足够，但远远不足以覆盖家庭支柱身故后留下的房贷车贷、老人孩子的赡养等费用。所以，重疾险的身故赔付只能作为补充，而不能取代寿险的作用。对于家庭支柱而言，更建议在保证重疾保额充足的情况下，单独补充一个定期寿险，覆盖家庭支柱经济压力最大的黄金二三十年。
其次，领取重疾险的身故赔偿金是有条件的：重疾保障没有出险。换句话说，若得了大病拿到赔付金，身故保障责任就失效了。两者只能二赔一，后面若不幸死亡就没得赔了。而如果有单独买寿险，就不会出现这种情况，因为重疾险和寿险是各管各的，互不影响。
保险作为一种复杂的金融产品，对于没有接触过这个行业的人来说确实不是很友好，一不小心就落入了其中的坑洞，学姐为小白朋友总结了最常见的“陷阱”，帮助大家避开保险中的坑！点击阅读：保险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑。
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在回答这个问题之前，咱们要明确保险的作用是风险的提前转移。不同保险的作用是不一样的。
如果不是很了解寿险和重疾险的区别的话，可以先了解一下：重疾险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？
重疾险是家庭医疗储备金，用于弥补看病期间的收入损失和支付除医疗费用外的康复和营养费用等。万一不幸患了合同中约定的疾病，可赔付自由支付的钱。
注意很多重疾是实施某种治疗和达到某种门槛才能赔付，所以如果万一不幸没有治好带身故的重疾险还可以拿到身故赔偿。详情看这里：购买保险擦亮眼，不要掉入重疾险的陷阱里
寿险是保障期间发生身故/全残，赔付一笔钱。这里的区别主要在于能不能爽快拿到钱，以及拿到赔付的一些门槛。
寿险拿到赔付很简单，重疾险带身故拿到身故赔偿必须没有经过重疾、中症、轻症等的理赔才能拿到。
另外提醒带身故责任的终身重疾险现金价值会随着时间的增长而增长，最终会超过所交保费。具体的演算方式比较复杂，可以直接看原文：
重疾险身故责任vs寿险身故责任
重疾险的身故责任赔付不是绝对的，是相对于重疾赔付而言。重疾险的身故责任理赔要求是合同期内没发生重疾、轻症理赔的这个大前提下，才能理赔身故责任。如果发生了重疾赔付，那么身故责任就无效了。
寿险主要的作用就是身故责任，在投保人死亡后，其家属可以获得保险合同约定的保额。其中寿险又可分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的赔付是概率性事件，它提供的是20年、30年或者到60、70周岁的保障，如果合同到期被保险人健在，那么就不会产生理赔；终身寿险的赔付是100%，因为人总会老去离开。
从理赔发生率的角度，终身寿险的保费要远远高于定期寿险。
可见，重疾险的身故责任需要满足两个条件
1、没发生过重疾、轻症理赔
2、在合同期内身故
对比下，寿险的身故责任只需在合同期内即可。从身故责任的履约条件上，显然寿险的身故责任更简单明了。
我的重疾险保身故，还要买寿险吗？
“买的重疾险有身故责任了，还要不要买寿险？”很多买过重疾险的人都在问这个问题。关于这一点，需要单独说一下。
不同重疾险的身故责任也是不同的。可以分为身故返还保费、身故返还保单现金价值、身故返还保额。显然，保费是最少的；现金价值在交费初期也很低，会逐渐增长（部分重疾险产品后期的现金价值比保费还要高）；返还保额是理赔数额相较大的一种类型。
举个例子，如果说小李买了一份30万保额的重疾险，要想得到30万的身故赔付。需要满足这三个条件：
1、没发生过重疾、轻症理赔；
2、在合同期内身故；
3、重疾险明确规定身故返还保额。
这实现起来还是有难度的，除天灾人祸外，人类第一大死因是自身疾病。换句话，大多数人都是因病身故的，所以即使投保的是终身重疾险，最有可能得到理赔的依然是重大疾病。想要一份有身故责任的重疾险替代寿险是不可以的。
结论：无论你是否投保了有身故责任的重疾险，当你想要获得身故和重疾两种保障责任时，理想的配置方案都应该是单独投保重疾险和寿险。
重疾险、意外险也能赔身故，特地再买一份寿险是不是浪费钱？
