Question

平安人寿智能星年金险怎么样？如何买？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度向来很高，许多家长都想给孩子买份这种"万能险"。

代理人常常把它它阐述的无所不能的样子：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是觉得很不错？但是真的是这样吗？当你去了解过后这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。

开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：选万能险进行理财，收益稳定安全？且一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

话不多说，上保障图，让大家更直观的了解这款产品：

就上图而言，平安智能星年金险的组成部分有主险和附加险。

主险：智能星万能险，负责理财；

附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。

接下来，学姐给大家整理分析了平安智能星金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险这款产品的投保年龄为0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。

寿险主要的适用人群是家庭经济支柱，此险种可以降低家庭经济支柱的压力，不会因为其发生意外而致使家庭难以维持正常生活。

就大部分情况而言，家庭的经济责任不需要未成年来承担，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

举个例子：若小王买了智能星年金险，并且选择附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然说是可以增加添加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，需要自己出钱治病。

目前市面上好的重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。对此看来，平安智能新附加的重疾险就不够优秀了!

空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：全国受追捧的136款重疾险大盘点

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星事实上是属于一款万能险型年金险，其万能账户的收益不是很好。

该产品万能账户研究的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。

在万能险市场上，好大一部分产品的保底利率是3%；要是没有办法确定结算利率，也不能明确具体收益是多少，不确定性非常多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。

平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，对投保人来说真的是太不友好了。

三、总结

从保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不够。

根据理财层面，平安智能星优势不大，不仅仅包含巨高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也不是很肯定，收益相对来说就没有很高了，对投保人来说不够友好。

总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。如果大家想买理财险，不妨参考一下以下榜单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

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