Question

中国人寿鑫禧宝年金险有什么优缺点？有必要买？

Answer 1

最近中国人寿新出了款名叫鑫禧宝的年金保险，传闻这款产品的性价比非常高，收益也不错，不买就是吃亏。

事实真是这样么？鑫禧宝年金保险就真的像传闻中的那么优秀？

别急，学姐这就带来鑫禧宝年金保险的深度测评，来看看鑫禧宝年金保险是否真的值得购买。

鑫禧宝年金保险的测评重点已经整理好了，着急的朋友可以直接查阅：《鑫禧宝每年可得很多收入？这个利率让我不敢靠近》

一、鑫禧宝年金险的收益如何

不说那么多了，请大家先共同来浏览浏览这一款鑫禧宝年金保险的保障内容：

在保障内容方面，我们可以知道鑫禧宝年金保险还是不错的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还能够附加重疾险跟万能账户，这不就是许多人心里的全能保险。

不过嘛，大家最重视的还是鑫禧宝年金险的收益情况，一起来研究一下吧。

要是30岁的老王入手了鑫禧宝年金险，第一年的保费为5万，可以分成十年交，详细的内部收益率推算如图所示：

纵使直观上，35岁之后能每年领取2.5万元，还可以领取5万元在到达35岁时，那么累加起来，到了20年期满的时候，被保人就可以领到2.5万元+219250元的基本保额，看起来好像还挺多的。

其实最后核算鑫禧宝年金险的时候，发现期满之后的irr内部收益才2.87%。在市场上，同等条件下有些比较优秀的理财类保险irr算下来不会比3.5%少，就这样看鑫禧宝年金险的收益，确实很一般。

市面上高收益的年金险有哪些呢？看这份榜单就知道了：《十大高收益理财险排行！》

当然有的小伙伴也有一些其它想法，主险收益不高，业务员都会告诉大家。这个可以附加的万能账户收益高达5%，确实顶呱呱。但实际上真的没想象中的那么好啊..我们一起来研究一下鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险的万能账户是有两个的，首先不同的是初始费用扣除比例和身故保险金额，再加上是否有风险保障费的额外费用？能不能申请领取年金。

从表格中可以看到，万能账户需要扣除的费用还是挺多的，为了更加清楚的说明，我们以老王为例子，假如老王的保险主合同上面附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王在自己的万能账户里面就可以收到所领取的第一笔5万元的生存金，进去之后的第一件事是要扣去初始费用的1%，换句话说就是在还没有收益的时候，需要先扣除500元。

然后还要告诉大家的是，每年有一个叫做风险保障费用的需要扣除。这个风险保障费用可牛了，会随着年龄的增大而增大，若是风险保额处在十万这样一个水平的话，40岁的男性扣165元，而50岁的男性就需要扣425元了。要有多高的收益每年才有底气这么扣呀！

假如要是被保人不想要这个万能账户了，还由于某些原因，被保人想要想取回自己的钱，而如果被保人想要免费退保的话，还得是保单年度的第六年之后才可以，如果不满足这个条件的话，那么保单的第一年还得收5%的退保手续费。

所以说这个万能账户里的猫腻是非常多的，学姐这里也说不完，想要了解更多万能账户的猫腻，移步这篇文章：《万能险真的有那么好吗？快来看看吧！》

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

对于鑫禧宝年金险，学姐做过深入的分析，大家也应该有所了解了，对于鑫禧宝年金险的收益还是不太稳定，即使是万能账户，里面有很多东西也有猫腻的，学姐建议大家，不要盲目地去购买～

【写在最后】

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