Question

公积金贷款提前还款选择等额本金划算还是等额本息划算

如题，我的情况是这样，刚买了一套房子在考虑选择何种方式贷款。公积金贷款120万，选择30年，但是我个人预计这套房子未来5年之后（满五唯一）我会将其出售（一居室小房子）。我知道还款中的房子要卖需要提前还清贷款才能出售，现在的问题来了，如果是这种情况，不考虑理财收益之外，等额本金和等额本息方式，对我来说哪种划算？也就是5年之后我卖房子提前还款，哪种方式还的少一些？我个人觉得好像是等额本金，因为还的本金多，提前还款还剩下的本金少换算出来的总利息也少，但是在之前这五年本身每个月还款就比等额本息高了，我没计算过到底哪个最划算。。谁能帮忙分析下··谢谢

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

两者各有利弊，根据个人情况不同选择。

等额本金是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态。等额本息是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变。

两者区别：

1、每月还款金额不同：等额本金每月还款金额是递减的，用等额本金的方式还款每月会固定偿还金额相同的本金，而利息的支付金额则随着月份的推移往后递减。等额本息是每月偿还相同的金额，早期偿还金额中利息的占比大。

2、产生的利息不同：等额本金还款的总利息要少于等额本息的还款总利息。比如贷款50万元，借款期限为1年，贷款年利率为4.35%。等额本金还款的总利息为2356.25元，等额本息的还款总利息为2371.88元。

3、适宜人群不同：等额本金适合早期收入较高，后期收入降低的人群。等额本息适合每月有固定收入的人群。

4、优劣点不同：等额本金的优势在于可以节约更多的利息，有利于提前还款，劣势在于前期还款压力大。等额本息的优势在于还款每月还款压力较小，劣势在于需要支付更多的利息以及不利于提前还款。

Answer 2

贷款金额不多，时间也不长，利息及月供差别不太大， 有提前还款计划，选等额本息较好。
常用的还款方式有两种：
一、等额本息还款方式：是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力；
二、等额本金还款方式：是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。

Answer 3

　　等额本金每次偿还的本金是一样的,而每次还的利息随着本金的减少在逐渐减少;等额本息每次的还款额是一样的,但初期绝大部分是偿还的利息,本金相对还的很少。两种方式在同样的贷款期限内,肯定是等额本金还的总体利息要少,但刚开始还款金额会高一些。如果还款能力没有问题则应选择等额本金的还款方式。
　　等额本息和等额本金这两种还款方式的差别主要是本金的扣减速度不同。
　　1、等额本息的本金扣减速度较慢，还款压力比较平和，总利息较多；
　　2、等额本金的本金扣减速度就快得多了，前几年的还款压力也大的一笔，总利息少一些。
　　注意：
　　住房公积金贷款采取的是按揭的形式，一般期限较长，随着贷款额度的不断增大，多在十年以上，二三十年都是正常，所以在考虑利息的同时，应当把工资水平，通货膨胀，购买力等因素都考虑进来。
　　　　

Answer 4

手机APP。有个房贷计算器。上面有两种贷款方式的每月还款。你可以自己全部自己算一下。如果提前还款的话，等额本金划算些。但是等额本金的前期的还款多，压力大。贷款30年好办理不？一般都是20年。
1，按照等额本息算，30年的话，一个月5222元，其中利息前期3250元，5年后，也就是60期还款的时候利息是2908元。粗滤估算利息已公是12*5*3150=18.9万。意思就是5年按照等额本息就是18.9万的利息。
2，如果按照等额本金算，30年的话，第一个月9833，其中利息3250元,5年后，也就是60期还款的时候还款8767，利息是2717元。粗滤估算利息已公是12*5*2950=17.7万。意思就是5年按照等额本息就是17.7万的利息。
这儿都是粗滤估算的利息。其实相差不大，但是本息每个月都是5200多，本金每个月都是9000左右。
综上所述：选择等额本息。

追问

等额本金30年，第一个月是6583. 利息3250，本金3333 。
还了60期之后。等额本金的方式剩余本金100万，等额本息剩余本金107万多点。然后卖房子的时候提前还贷款，以剩余本金来计算利息，乘以3.25%得出利息。 五年内按照你算的，已还部分，等额本金比等额本息还的利息低1万2。5年后卖房子一次性需要付的利息也是等额本金低于等额本息。

追答

有必要为了1万2万，5年内，每个月多拿4000出来么？
本来等额本金就是给近几年能提前还款的人准备的。前期多还点本金，利息少一点。
游戏规则是银行定的。你怎么算都是在他的游戏规则里面。看你怎么想。多一点负担，就少还一点利息。少一点负担，就多一点利息。
为了生活的更加轻松，自如，还是少一点负担好。

追问

不是··按计算器算完 等额本金还一个月是6583亲 不是9k加- -比本息多1k多· 不过总的差的也不多，一个月少1k多 一年少1万多 每年累加上 拿去做理财还真不一定比那少。差不了太多还是不纠结了 本息好了。

Answer 5

贷款金额不多，时间也不长，利息及月供差别不太大，
有提前还款计划，选等额本息较好。
常用的还款方式有两种：
一、等额本息还款方式：是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力；
二、等额本金还款方式：是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。