Question

车辆保险问题

第五条 下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一）被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失； 6
（二）车上人员的人身伤亡或本车上的财产损失；
以上的意思是说被保险人死了或者车上的人死了没的赔吗？
第七条 下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：
（一）被保险人的人身伤亡及其所有或管理的财产的损失；
（二) 车上人员的人身伤亡及其财产的损失；
（三）被保险人应该承担的合同责任，但无合同存在时仍然应由被保险人承担的经济赔偿责任不在此限；
上面这些也是说驾驶车的人和车上的人死了没的赔偿吗

Answer 1

车辆保险各险种的免赔责任，看似很多条款，其实我们可以根据其性质大致分为3类：
1、与人有关
故意行为，违法行为，未经被保险人同意的行为等；包括无证驾驶，或是驾驶的车型与准驾车型不符，或是有驾驶证但过期未审验等等；
2、与车有关
车辆没审验，出险时被保险人没有保险利益，车辆本身违法等；
3、与附加险种或其他主险的赔偿责任有关
比如玻璃单独破碎，比如整车被盗等等；

你在这里提出的问题，其实是保险合同在规避被保险人的道德风险问题。
与被保险人或驾驶人员有关的人员、财产，在这里被划为免赔责任，是因为一旦在赔偿范围内，可能会导致极个别的人利用这一漏洞实施违法行为，轻则是骗保、骗赔，重则触犯刑法。
而车上人员的伤亡，本身有附加车上人员责任险，因此主险是除外责任，投保了车上人员责任险，则属于赔偿范围内，这里的免赔就属于我前面说到的第3类情形。