Question

买房贷款问题，请高手帮忙计算一下

本人今年刚毕业参加工作，家庭经济情况很普通，买房是95万，首付35万（所有家底，还借了不少钱），所以要贷款60万，我现在的工资是扣完税3200元，估计以后还会涨，目前单身女朋友还在上学要3年以后才能毕业没法一起还款，老妈月薪8000可以和我一起还贷，老爸没工作没收入，女朋友和我同一学校同一专业也是研究生估计毕业工资和我一样也是3200但是要3年后毕业，基本情况就是这样了，请教高手怎么贷款合适，还有每个月需要还贷多少，谢谢
已经买了，城市小政策下不来，一年涨1000-2000算少的，今年不买明年最少涨1000，两年不买这辈子就没指望了

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

答如下：
1、你今年铡毕业参加工作，公积金还没有正常缴交（正常缴交一年后或6个月后才能申请住房公积金贷款），所以你只能申请商业按揭贷款。
2、商业按揭要贷款60万，有一个简单的公式可以算一下能否贷到：
借款人月收入*0.5*贷款月数=可贷额度 式中的0.5是还款能力系数，（般银行取0.45——0.55）；而且，贷款额度也与月供有关。
先假设以你一个人的税后工资计算：3200*0.5*360（30年最高）=57.6万元，达不到60万。
如果将你母亲列为共同还款人，这样的话：（3200+8000）*0.5*360=201.6万，（太多了）；那就缩短贷款年限，25年的话是168万（月供是 4164.43 元），20年的话是134.4万（月供为4580.04 元），15年的话是100.8万（月供为5326.10 元），10年的话是67.2万（月供是6904.82 元）。以上月供是按等额本息法计算的。
按照以上计算，我建议你贷款60万的话，期限20年较合适。
注意：贷款年限越长，所付出的总利息也越多。
3、如果贷款60万、期限20年、当前的按揭利率是6.80%（如果你是第一套房利率不上浮，如果是第二套房利率要上浮10%+——20%）。还款的方式有两种：一是等额本息法，二是等额本金法。现分别计算如下：
A、额本息法：月还款额为4580.04 元（每月相同）。还款本息总额为1099208.93 元，其中利息为499208.93 元。
B、额本金法：第一个月还款额为5900.00 元（以后逐月减少，越还越少），最后一个月还款额为2514.17元。还款本息总额为 1009700.00 元，其中利息为409700.00 元。
方法相比较，等额本金法比等额本息法少还89508.93 元。
具体采用哪种还款方式，在银行办理贷款手续时可以选择。
希望对你有帮助。

Answer 2

从元旦到现在，国家一共加了四次息，现在来说，利息应该是比较高了。如果没加息之前，要贷款的话，还是贷的时间长点好，但现在已经加息了，已经购买了，按照你目前的收入来说，是（3200+8000=11200元)，贷款的话，理想的是11200/2=5600元，也就是说，每月还5600元是理想的还款方式，还款方式有等额本息和等额本金两种方式。
等额本息，通俗的讲就是每月还款额度一样，这种方式的还款就是没有压力。
等额本金，通俗的讲究是刚开始还的多，以后每月递减，越还越少，这样的还款刚开始的时候，还的多，有点压力。
这两种方式来比较的话，最终还款的利息，等额本金要比等额本息还的利息少点。
最后
比较理想的贷款方式是，贷款60万，10年还清，采用等额本金的方式，也行头三年你比较吃力，但三年以后，你女友也有工资了，这样就可以一起还贷了。
如果采用等额本金比较吃力的话，可以采用等额本息的方式，这样，你们手里可以剩余出一点钱来，过点小资生活。
具体每月还多少，网上有很多这样的计算器，你可以摆渡一下，这里就不用详细解释了。
我的解答希望对你有所帮助，本人从事房产交易3年多。一字一字打的，很累的。

Answer 3

你这情况买房有压力，不过有你老妈那8000还是没什么难度，一般贷款都是20年，贷款60万记基准利率一个月是4580，按国家规定你的房子必须加上你老妈名字才行；你们有12000的收入还款占三分之一而已，相信比很多人都轻松，我很多同事还款占了%50也抗过来了
具体自己算下：http://bj.house.sina.com.cn/bxjsq/index.html
现在压力最大的就是这个时候肯定等额本金还款好些，虽然利息多点，但是等你以后女朋友有收入了就更轻松了

Answer 4

总房款95万，首次购房，可以首付40%，为38万，申请按揭贷款57万，利率为6.8%。

选择等额本息还款，贷款20年，每月归还本息4351.04元，共需支付利息47425元。

选择等额本金还款，贷款20年，首月归还本息5605.00元，月递减利息13.46元，共需支付利息38922元。

可根据你的实际还款能力，酌情选择，贷款年限越长，支付利息越多，但还款压力减少。

参考：贷款计算器http://www.baijuyi.com.cn/js/anjie.htm

Answer 5

有你老妈的支持，你买房是没问题的，只是现在没有利率优惠了，按你的年龄可以办按揭30，这样还贷要轻松很多，只是在开收入证明时要把你的收入提高，不然以你个人的名义就办不下来。
http://bj.house.sina.com.cn/bxjsq/
这是放贷计算的网址，具体你可以自己算