Question

买保险没有如实告知住过院，买了5年了，现在又住院了，保险公司理赔住院医疗吗？

被保人买保险时隐瞒了因糖尿病住过院的事实，那么如果十年后被保人身故。能够获得理赔吗？

Answer 1

如果没有如实告知，保险公司就一定不赔吗？

其实不一定，但投保的时候，大家还是尽量如实告知，避免后期理赔纠纷，毕竟出险了大家都想着顺利得到理赔。

01

保险公司拒赔与合同约定条款有关

实际上，“两年不可抗辩条款”仅仅是指保险公司在保险合同生效两年后，不能以投保人的不如实告知为由解除合同。

请注意，重点在于不能以不如实告知为理由解除合同。

至于是否赔偿，就得看是否符合合同约定条款了，核心在于是否发生保险事故。

02

保险公司拒赔的理由不一定能得到支持

保险公司的拒赔也不一定都是合理的，也可能在没有法律依据的情况下，做出无理由的拒赔行为。

奶爸给大家说一个拒赔的案例：

A先生在投保重疾险一段时间后确诊肝癌，申请理赔。

保险公司以他不如实告知曾经因痔疮住院治疗为由拒赔。

经法院审查，没有证据说明痔疮和肝癌有必要联系，且保险公司并没有对痔疮事项进行询问。

最终裁定保险公司拒赔理由没有法律依据，应当赔付保险金。

所以，大家一定要了解清楚保险合同的规定，清楚自己的权利。

如果遭到保险公司的无理由拒赔，应该勇敢地用法律武器维护自身的利益。

03

法律并不容忍保险诈骗行为

要注意的是，“两年不可抗辩条款”并不代表法律认同保险诈骗行为。

奶爸给大家举个例子：

B女士为她的丈夫C某在2015年4月投保重疾险，3年后C某确诊慢性肾衰竭，提出理赔申请。

经调查，C某妻子在投保时未如实告知她的丈夫14年曾经因慢性肾衰竭住院治疗，保险公司以被保人未履行如实告知义务为由拒赔，并返还已交保险费。

后来C某提出诉讼，最终保险公司胜诉，无需理赔。

大家不要以为有两年不可抗辩条款，就可以不如实告知。

保险赔不赔，不是保险公司说了算，是合同说了算，是法律说了算。

最后，两年不可抗辩条款在一定程度上保护了消费者的权益，但并不表示消费者可以不如实告知。

如果还有其他理赔疑问，可以到奶爸保网查看最新的保险课堂内容，希望对您有帮助！

Answer 2

医疗，一直是大家十分关心的问题，毕竟人生在世，谁也无法保证自己永远不生病。百万医疗作为这几年最火的保险产品，因其每年几百块，就能获得上百万的保障的高杠杆特性，受到了不少人的青睐。
许多朋友认为，我购买了百万医疗，这么高的保额，足够用了，不用再购买别的医疗险了。可梧桐君并不完全认同这种说法，我们可以先看下百万医疗和普通住院医疗险的区别。
1.百万医疗和普通住院保的区别
百万医疗险：
保额一般能达几百万，高的甚至上千万，但免赔额也高，大多在1万及1万以上。
所以，一般来说，由于普通疾病住院，基本上都用不上百万医疗。
有些医保范围之外的费用，如靶向药，不仅社保不给报，普通住院险也不能报，但情况往往是这样：病情越严重，就越有可能用到非社保范围内的药物及治疗，这时，就需要百万医疗险了。
普通住院险：
保额一般都不高，少的只有一、二万，多则10万，免赔额较低，可能只有100元，或者零免赔。
如果住院只花了几千元，用它报销正好。但如果生的是大病，医疗花费很大，就要靠百万医疗去应对。
2.哪些人适合购买普通住院保？
看过上面的对比表，可能还是有很多人认为住院保的作用很小，因为保额低，大病支出无法覆盖；小病支出医保报销一部分，剩余的自己完全能够承担。
可现实生活中，即便是感冒挂个水，也可能会花费几百元，如果转成肺炎，住院治疗就得花上数千元了！这些小病治疗费给得起，但是花多了也会肉疼！
尤其是小孩子，感冒发烧拉肚子，一年出入医院的次数不少，再加上年纪小性格活泼，磕磕碰碰造成的意外伤害治疗费用也要花不少。有了住院保，可以减少不少经济损失。
所以，梧桐君推荐自完善了重疾险和意外险的基础上给孩子购买一款住院医疗，覆盖掉日常生活中小病的医疗费用。梧桐君对比了市场上四款住院医疗保险，并且以4岁孩子为例，计算出了每年的保费，详情如下表：

下面我们来看看不同产品的具体优势：
泰康住院保2019
保额充足且灵活：幼儿/少儿投保，保额最高可达20万
有无社保都能买，报销比例高：泰康住院保2019有无社保都能买且保费无差别，最重要的是，报销比例高。扣除免赔额，经社保报销后按100%比例报销，未经社保报销按80%比例报销。对比市面上很多同类型产品，报销比例是非常高的。
性价比高：4-49岁人群购买，意外身故伤残保障10万+意外医疗保障1万+疾病住院医疗保障1万，保费仅需239元。意外身故伤残保障20万+意外医疗保障2万+疾病住院医疗保障2万，保费仅需329元！算是市场上性价比最高的一款住院医疗保险了。
阳光住院保
可选门急诊医疗保险金：投保期间发生的门急诊医疗费用，可按照不高于每日门急诊限额赔付。
并且阳光住院保，可投保年龄跨度挺大的，小孩老人都可以投保，意外疾病两者都保障，保险责任覆盖很全面保这款住院保疾病、意外都涵盖了，并且保费很低，成人购买保费仅需163元，需要的朋友可以关注下。
安联住院宝保障计划
无免赔额：无论是疾病住院医疗还是意外医疗都没免赔额，赔付的门槛比较低。
保额充足且灵活：10万和20万两档保额可以按照家里的经济条件自选。
平安医保+少儿医疗住院保险：
住院医疗保额高：住院医疗保障很高，一般住院险只有1万、2万，但是这款有10万，而且还没有免赔额。
不限社保用药：医保目录内外全部报销，不受限制，进口自费药都100%赔付。
住院前后门诊有保障：住院前7天后14天门诊费用
虽然儿童购买价格不是最便宜的，不过如果保障全面、保额充足，有需要的朋友可以考虑下。
写在最后：

Answer 3

未如实告知既往病史，很有可能会拒赔，具体看是之前因为什么疾病住院。有些保险公司核保要求，糖尿病患者是不能投保的，意外身故几乎影响不大，疾病身故那就拒赔可能性比较大了。