Question

平安人寿智能星年金险好不好？优缺点？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度向来很高，这种"万能险"谁都想给孩子购买一份。

毕竟，代理人把它讲述的十分完美：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来简直让人太心动了，然而，当你去深入了解后才会知道真实的答案，这种保险其实不是那么好。

开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

不说那么多了，先给大家上保障图，这样大家能更好的了解产品：

根据上图展示得出，平安智能星年金险的主要组成部分有：主险+附加险。

智能星万能险是主险的重要核心，用来负责理财；

附加险：包含重疾、定寿、意外等这些保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。

其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。

下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。

寿险主要适用于家庭的经济支柱，此险种可以降低家庭经济支柱的压力，不会因为其发生意外而致使家庭难以维持正常生活。

在日常生活中，家庭的经济责任不需要未成年来承担，未成年并不适合投保寿险。

而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。

举个例子：若小王买了智能星年金险，并且选择附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能够附加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障很不全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，那么得自己出钱治病。

而且在市面上还是有很多优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。

因此，比较之下，平安智能新附加的重疾险保障太不全面了!

不相信的话可以拿平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险做做对比：全国受欢迎的136款重疾险大盘点

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益并没有优势。

该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。

在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；结算利率没有确切的数值，也不能明确具体收益是多少，不确定性非常多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。

而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，对投保人来说真的是太不友好了。

三、总结

从保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不够。

依据理财这一块，平安智能星优势不大，不但包括非常高比例的开始费用，而且保底利率相较于同类产品来说要低很多，结算利率也不确定，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。

先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。在买理财险之前建议大家先看看这个榜单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！

【写在最后】

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