Question

平安人寿智能星年金险优缺点？有必要买？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度一直很高，大部分家长都想让孩子拥有一份这样的"万能险"。

毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，又提供重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是就感觉很不错？然而，事实还是需要你去多了解才知道的，这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。

在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：

理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

不说那么多了，先给大家上保障图：

如上图所示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。

主险：智能星万能险，主要负责理财；

附加险：包含了重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

其中，附加险的购买方式为自主选择的，而智能星1年期寿险必须同时购买。

接下来，学姐给大家讲述分析平安智能星金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险的承保年龄范围为0-17岁，也就是说面向的是未成年人群体。

对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时赔付一笔钱，维持家庭正常生活。

但是一般来说，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，因此，并不建议未成年人购买寿险。

并且，平安智能星寿险和重疾是共享保额的。

举个例子：小王入手了智能星年金险，并且还另外添加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。如果小王不幸罹患癌症，重疾赔付12万后，保额仅剩3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这有点难以接受吧！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。

市面上比较好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。

对此看来，平安智能新附加的重疾险简直就是不咋好的垃圾产品!

事实胜于雄辩，大家不妨将下平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：

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二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益不怎么突出。

该产品万能账户设计的保底利率为1.75%，与此同时的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。

事实上在万能险市场上，不少产品的保底利率都为3%；而结算利率不确定，无法明确测算收益的情况，不确定性太多了。大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，当下市面上都是采纳均衡费率这个方法，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每年的保费都是相同的。

而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额是会变化的，会根据年龄的增加而增加，对投保人十分不友好。

三、总结

按照保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度很一般。

依照理财这边来看，平安智能星真的没有优势可言，不仅仅涵盖极高比例的起始费用，而且保底利率的的百分比是低于同类产品的，结算利率也还不能明确，收益相对来说就没有很高了，对投保人来说友好程度真的很一般。

总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险，不妨参考一下以下榜单：

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