重疾险理赔有多难
重疾险赔满足合同约定条件就能赔，保险公司的每天理赔案例数量庞大。2019年，大部分保险公司的理赔率都在97%以上，其中北京人寿的理赔率，更是达到了100%。即使是理赔率最低的保险公司，也达到了97.45%,“理赔难”名不副实。许多用户认为重疾险理赔难，是因为买保险时没有作清晰的了解，后期出险才发现和自己现象的有差异，因此投保前要对保险条款作详细了解，尤其是重疾险的赔付标准，因为有些疾病并不是确诊即赔，需要达到某种疾病状态或者实施了相关手术后才能予以赔付。
重疾险合同中，的确有明文规定几种不赔的情况。下文看看具体的介绍。
1、免责条款范围内的不赔
重疾险条款除了投保须知、保险责任外，还具有免责条款等内容，被保险人出险属于免责条款范畴，则保险公司不予进行理赔，如违法犯罪行为、不可抗力事件导致的出险。
2、患的不是合同约定疾病
重疾险指保障合同约定的大病，如被保险人所患大病不属于合同约定内，则保险公司不予进行理赔。其次阑尾炎、轻度的肾结石等都不能算大病。中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对重疾险产品应保的疾病也有统一的明确规定。因此投保保险产品时，要清楚保障内容。
3、没有达到理赔标准
很多人的印象里重疾险是“确诊即赔”的，这种说法不能说完全不对，但并不全面。重疾险的赔付条件有三类，除了最常见的恶性肿瘤（比如癌症）确诊即赔，还有另外两种情况：实施了约定的手术比如重大器官移植、冠状动脉搭桥手术才能赔付；达到了疾病约定状态比如脑中风后遗症才能赔付，并不是确诊即赔，因此罹患重疾没有达到理赔标准，保险公司也不予进行理赔。
4、等待期内出险
重疾险等待期一般是90或者180天。设置等待期，主要是为了防止道德风险和骗保的情况发生。假如买的重疾险等待期是90天，那么，在投保后的90天内得了重大疾病，重疾险是不赔的。等待期内出险保险公司一般会约定退还所交保费，保险合同终止；也有一些重疾险条件宽松，这次出险不赔，但合同继续有效。
5、未如实告知
买重疾险前要告知健康详情，保险公司通过健康告知来衡量承保风险，决定要不要承保。有些人明明知道自己患了某些疾病、有大病风险，却故意隐瞒病情。这种情况下即使顺利投保，后期出险后保险公司也不予进行理赔。
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其次还要注意健康告知。我们在投保重疾险时，保险公司会要求我们回答相关的健康状况。对于保险公司要求回答的，我们一定要如实告知，而保险公司不要求回答的我们可以不答。如果我们对保险公司要求如实回答的内容进行了隐瞒，即便是投保成功了，后续被发现也可能遭到拒赔或解约。关于健康告知，不明白的朋友可以再看看这篇文章：保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？
另外，等待期也是与重疾险理赔息息相关的一项设置。一般来说，重疾险的等待期为90/180天，在等待期内由于非意外原因出险的话，保险公司可以不予理赔；不过若是等待期内意外原因出险，有些产品是可以直接理赔、忽略等待期的。等待期是保险公司预防蓄意骗保而设置的，否则如果被那么多有心之人利用，可能保险公司都已经自身难保，更别说有什么理赔的实力了。想了解等待期的朋友，不妨戳戳这个链接：等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！
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